Trade Republic vs XTB 2026: quale broker scegliere?

Costi, strumenti, vigilanza e interessi verificati sul listino prezzi di Trade Republic (versione 07.2026), sul suo comunicato stampa del 30 gennaio 2025 e sulla pagina italiana di XTB il 12 novembre 2026. Tariffe, tassi e promozioni cambiano: controlla il sito ufficiale.

Trade Republic e XTB non sono la stessa cosa. Il primo è una banca con app per risparmiare e investire in modo semplice; il secondo è un broker con piattaforma di trading che offre anche CFD, strumenti ad alto rischio. Questa pagina mette a confronto solo dati che si trovano nei documenti ufficiali.

Confronto in tabella

Criterio	Trade Republic	XTB
Tipo di intermediario	Banca tedesca (Trade Republic Bank GmbH) con succursale italiana a Milano, vigilata in Italia dalla Banca d'Italia per custodia e depositi con IBAN italiano	Gruppo XTB: XTB S.A. (Polonia, KNF), XTB Online Investing (CY) con CySEC, XTB Online Investing (UK) con FCA
Commissione sull'ordine (azioni/ETF)	Gratuita; 1,00 € di costo fisso di regolamento per transazione	0% fino a 100.000 € di fatturato mensile; oltre, 0,2% con minimo 10 €
Piano di accumulo	Esecuzione gratuita, senza costo di regolamento	Piani di accumulo in ETF presenti sul sito: costi non dettagliati nelle pagine consultate
Cambio valuta	Non indicato nel listino per gli acquisti di titoli	Fino a 0,5% di costo di conversione
Strumenti	Azioni, ETF, cripto, ELTIF (voci del listino)	Oltre 9.900 azioni ed ETF di UE e USA, oltre 2.700 CFD con leva, oltre 40 CFD su cripto
Interessi sulla liquidità	3% annuo nel comunicato del 30 gennaio 2025, senza massimali; il tasso segue la BCE e cambia	Conto Interessi: 2,50% annuo in euro mostrato sul sito (variabile)
Costi di inattività	Nessuno indicato nel listino per la gestione del conto di deposito (gratuito)	10 € al mese se non fai operazioni per 365 giorni
Fisco in Italia	Sostituto d'imposta (regime amministrato) per i nuovi clienti dal 30 gennaio 2025	XTB non è sostituto d'imposta: dichiari tu

Trade Republic in breve

Dal 30 gennaio 2025 Trade Republic ha una succursale italiana con IBAN italiano e, per i nuovi clienti, il regime amministrato. Il listino indica commissione sull'ordine gratuita e 1 euro di costo fisso di regolamento per transazione; sono gratuiti i piani di accumulo e le esecuzioni di RoundUp, Saveback e Crypto Spending. Il comunicato ufficiale parla anche di Saveback (1% dei pagamenti con carta reinvestito nel piano di accumulo, condizioni da verificare nell'app) e di depositi distribuiti tra banche partner.

Per approfondire: FAQ su Trade Republic e recensione Trade Republic.

XTB in breve

XTB mette a disposizione piattaforma web e app. Il sito indica 0% di commissione su azioni ed ETF fino a 100.000 euro di fatturato mensile, 0,2% (minimo 10 euro) oltre, e un costo di conversione valutaria fino allo 0,5%. Ci sono anche i CFD: sul sito XTB scrive che il 79% dei conti al dettaglio perde denaro con i CFD di questo fornitore. Il conto è gratuito se fai almeno un'operazione ogni 365 giorni, altrimenti si applicano 10 euro al mese. Per i fondi non investiti il sito parla di conti segregati presso banche UE, con tutela KDPW fino a 20.100 euro e Sistema di Garanzia Bancaria fino a 100.000 euro se fallisce una banca partner: sono dichiarazioni dell'azienda.

Per approfondire: FAQ su XTB e recensione XTB.

Un esempio con numeri

Ipotesi: investi 1.000 euro in un ETF una sola volta, senza piano di accumulo. Su Trade Republic paghi 1 euro di regolamento, cioè lo 0,10%. Su XTB la commissione è 0 euro se resti sotto la soglia mensile; se l'ETF è quotato in dollari e il tuo conto è in euro, il costo di conversione fino allo 0,5% vale fino a 5 euro. Se invece investi 100 euro al mese con un piano di accumulo su Trade Republic, la commissione di esecuzione è zero. Sono calcoli semplificati: lo spread e il TER dell'ETF (vedi costi di un ETF) si aggiungono in entrambi i casi.

Tasse: la differenza che conta

Con il regime amministrato Trade Republic trattiene e versa l'imposta per i nuovi clienti, di norma senza obbligo di indicare i redditi nel quadro RT. XTB dichiara di non essere sostituto d'imposta: devi inserire plusvalenze e dividendi nella dichiarazione, anche con il prospetto che XTB mette a disposizione. Aliquote: 26% sui redditi finanziari, 12,5% sui titoli di Stato (circolare 19/E del 2014). Vedi anche broker e sostituto d'imposta.

Errori comuni

• Confrontare solo la commissione: guarda anche cambio, spread, tasse e inattività.
• Credere che XTB sia solo CFD: offre anche azioni ed ETF reali, ma i CFD restano rischiosi.
• Considerare fisso il tasso sulla liquidità: segue i tassi di mercato e cambia.
• Pensare che la liquidità sia coperta da una garanzia come quella di un conto tradizionale: leggi come sono protetti i fondi nelle condizioni.

Trade Republic o XTB: a chi conviene

Trade Republic

• Investi con regolarità piccole somme in ETF.
• Vuoi un'app semplice e le tasse gestite dal broker.
• Non ti servono CFD o strumenti di analisi avanzati.

XTB

• Vuoi comprare azioni ed ETF senza commissioni fino a una soglia alta.
• Hai esperienza e ti interessano piattaforma avanzata e, con cautela, i CFD.
• Sei disposto a compilare tu la dichiarazione dei redditi.

Possono coesistere?

Sì, non c'è un limite al numero di broker. Alcuni investitori usano un broker per il piano di accumulo e un altro per acquisti occasionali; tieni però conto che con XTB le tasse sono a tuo carico, e con più broker devi tenere il conto di tutto.

FAQ

Trade Republic ha commissioni?

Secondo il listino 07.2026 la commissione sull'ordine è gratuita, ma c'è 1 euro di regolamento per transazione, escluso il piano di accumulo.

XTB è sostituto d'imposta in Italia?

No, XTB dichiara di non esserlo: il calcolo e la dichiarazione sono a tuo carico.

Quanti titoli si possono comprare su XTB?

Il sito italiano indica oltre 9.900 tra azioni ed ETF di UE e USA, più oltre 2.700 CFD.

Altri confronti: Trade Republic vs DEGIRO · eToro vs XTB · XTB vs DEGIRO · migliori broker ETF

Fonti

• Trade Republic, elenco dei prezzi e dei servizi (v07.2026)^[1]
• Trade Republic, comunicato stampa del 30 gennaio 2025^[2]
• Trade Republic, sito ufficiale^[3]
• XTB Italia, pagina principale^[4]