Come Funziona Trade Republic: Guida Completa 2026

Trade Republic è una banca tedesca (licenza BaFin) che combina in un'unica app un conto corrente remunerato e un broker per investire in azioni, ETF, obbligazioni e crypto. È pensata per chi vuole tenere i risparmi fruttare mentre investe in borsa, senza pagare costi bancari mensili. In questa guida vediamo esattamente come funziona Trade Republic, come aprire il conto e quali sono i veri costi.

Come funziona Trade Republic in breve

Trade Republic funziona su due livelli: da un lato è un conto corrente con IBAN tedesco (DE) che remunera il saldo depositato con un interesse annuo (verificare la percentuale aggiornata sul sito, poiché cambia con i tassi BCE); dall'altro è un broker che permette di acquistare azioni, ETF, obbligazioni e criptovalute al costo fisso di 1 euro per ordine. I piani di accumulo su ETF (PAC) sono gratuiti. Il tutto si gestisce esclusivamente dall'app mobile: non esiste una versione web desktop completa.

Come aprire un conto Trade Republic

1. Scarica l'app da App Store o Google Play e inserisci il tuo numero di telefono.
2. Registrazione: email, dati personali, codice fiscale italiano.
3. Verifica identità (KYC): foto del documento d'identità e selfie in diretta, tutto in app. Il processo è automatico e richiede meno di 10 minuti.
4. Ricevi l'IBAN DE: dopo la verifica il conto è subito attivo con IBAN tedesco, utilizzabile per ricevere bonifici SEPA.
5. Inizia a investire: deposita fondi tramite bonifico e acquista il primo ETF o azione direttamente dall'app.

Costi e commissioni

Trade Republic ha una struttura tariffaria molto semplice: 1 euro fisso per ordine su azioni, ETF, obbligazioni e crypto. I piani di accumulo periodici su ETF (PAC) sono gratuiti — puoi investire una cifra fissa ogni settimana, due settimane o mese senza pagare commissioni. Il conto corrente non ha canone mensile. L'interesse sul saldo (interest on uninvested cash) varia in base alle politiche BCE: verifica sempre la % corrente sull'app o sul sito ufficiale di Trade Republic.

Sicurezza e regolamentazione

Trade Republic è una banca tedesca con licenza rilasciata da BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). I depositi sul conto corrente sono garantiti fino a 100.000 euro dallo schema tedesco di garanzia dei depositi, equivalente al FITD italiano. I titoli acquistati (azioni, ETF, obbligazioni) sono custoditi in conto segregato e non rientrano nel patrimonio di Trade Republic.

Pro e contro

Pro:

• Conto bancario + broker in un'unica app
• Commissione fissa di 1 euro per ordine (tra le più basse d'Europa)
• PAC su ETF gratuiti: ideale per investire con regolarità
• Interesse competitivo sul saldo non investito
• Banca BaFin con garanzia depositi €100.000

Contro:

• Solo app (nessuna versione web desktop completa)
• Selezione di titoli limitata rispetto ai broker professionali
• 1 euro per ordine pesa su investimenti molto piccoli e frequenti
• IBAN tedesco (DE): alcune domiciliazioni italiane potrebbero non accettarlo
• Sostituto d'imposta solo sui conti italiani (dal 30/01/2025 per i nuovi clienti); i conti precedenti restano nel dichiarativo finché non passano

Domande frequenti su Trade Republic

Trade Republic fa il sostituto d'imposta in Italia?

Dipende dal conto. Dal 30/01/2025 Trade Republic opera in Italia con una filiale italiana, sostituto d'imposta in regime amministrato (26%, 12,5% sui titoli di Stato), con IBAN italiano per i nuovi clienti; i clienti precedenti restano nel regime dichiarativo finché non passano al nuovo conto, con dichiarazione autonoma di guadagni e dividendi nel modello 730 o Redditi PF. Verifica sul sito ufficiale quale regime si applica al tuo conto. Esporta il report fiscale dall'app ogni anno e conservalo per la dichiarazione.

Quanto rende l'interesse sul conto Trade Republic?

Trade Republic riconosce un interesse annuo sul saldo non investito, collegato all'andamento del tasso BCE. La percentuale esatta varia nel tempo: verifica sempre la cifra aggiornata nell'app o sul sito ufficiale di Trade Republic prima di aprire il conto. L'interesse viene accreditato mensilmente ed è soggetto a tassazione italiana.

Posso usare Trade Republic come conto principale?

Tecnicamente sì: ha IBAN DE, accetta bonifici SEPA e ha una carta di debito. Tuttavia l'IBAN tedesco potrebbe creare problemi con alcune domiciliazioni italiane. Molti utenti lo usano come conto di investimento affiancato al conto corrente principale presso una banca italiana.