Il calcolatore mutuo ti permette di stimare in pochi secondi la rata mensile, gli interessi totali e il costo complessivo di un finanziamento per la casa, partendo da importo, tasso e durata. È lo strumento giusto se vuoi capire quanto ti costa davvero un mutuo prima di firmare e confrontare offerte di banche diverse a parità di condizioni.
Calcolatore rata mutuo
Calcolatore rata mutuo
Rata mensile, interessi totali e costo complessivo (ammortamento alla francese).
Stima sul TAN, esclude spese accessorie, assicurazioni e TAEG. Indicativa.
Calcolo avanzato — tutti i parametri
Stima indicativa, non consulenza.
Calcolatore mutuo: come si calcola la rata e la formula
La rata di un mutuo a tasso fisso si calcola con l'ammortamento alla francese, il metodo usato da quasi tutte le banche italiane. La rata resta costante per tutta la durata, ma la sua composizione cambia: all'inizio paghi soprattutto interessi e poco capitale, mentre verso la fine la proporzione si inverte. La formula è:
Rata = C × i / [1 − (1 + i)⁻ⁿ], dove C è il capitale finanziato, i è il tasso mensile (TAN annuo diviso 12) e n è il numero totale di rate (anni × 12).
Esempio: per 150.000 € a un TAN del 3,2% su 25 anni, il tasso mensile è 0,032/12 = 0,00267 e le rate sono 300. La rata risultante è di circa 727 € al mese, con oltre 68.000 € di interessi totali sull'intera durata. Allungare la durata abbassa la rata ma alza gli interessi complessivi: è il principale compromesso da valutare.
TAN, TAEG e spese: cosa guardare davvero
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) misura solo il costo del denaro, mentre il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche spese di istruttoria, perizia, imposta sostitutiva, incasso rata e, quando obbligatoria, l'assicurazione: è quindi l'indicatore più onesto per confrontare due offerte. Il calcolatore avanzato qui sopra stima un TAEG indicativo proprio sommando questi costi al piano di ammortamento.
Sul tasso variabile la rata parte spesso più bassa del fisso, ma è legata all'Euribor più uno spread: se i tassi salgono, la rata sale. Per questo conviene sempre simulare lo scenario "+2%" prima di scegliere. Se stai costruendo un piano finanziario più ampio, leggi anche la nostra guida su come iniziare a investire da zero per gestire al meglio la liquidità residua, e scopri il potere dell'interesse composto sui tuoi risparmi.
Quali fattori incidono sulla rata
Oltre a importo, tasso e durata, sul costo finale del mutuo pesano il rapporto rata/reddito (idealmente sotto il 30-35%), il loan-to-value (la percentuale di valore dell'immobile finanziata: oltre l'80% i tassi salgono), il tuo profilo creditizio e la presenza di garanzie. Anche la scelta tra prima e seconda casa cambia l'imposta sostitutiva (0,25% contro 2% del capitale). Per altri strumenti utili visita l'hub dei calcolatori finanziari.
Domande frequenti
Come si calcola la rata di un mutuo?
La rata si calcola con la formula dell'ammortamento alla francese: Rata = C × i / [1 − (1 + i)⁻ⁿ], dove C è il capitale, i il tasso mensile e n il numero di rate. Il calcolatore in cima alla pagina lo fa in automatico: basta inserire importo, TAN e durata in anni per ottenere subito rata mensile, interessi totali e costo complessivo del finanziamento.
Conviene il mutuo a tasso fisso o variabile?
Dipende dalla tua tolleranza al rischio. Il tasso fisso garantisce una rata stabile per tutta la durata ed è ideale se vuoi certezza sul budget. Il variabile parte più basso ma può aumentare se l'Euribor sale. Usa il calcolatore avanzato per confrontarli e simulare lo scenario "+2%": se la rata maggiorata mette in difficoltà il bilancio familiare, il fisso è la scelta più prudente.
Qual è la differenza tra TAN e TAEG?
Il TAN indica solo il tasso di interesse puro applicato al capitale. Il TAEG include invece tutte le spese obbligatorie del mutuo: istruttoria, perizia, imposta sostitutiva, incasso rata ed eventuale assicurazione. È sempre più alto del TAN ed è l'unico parametro davvero comparabile tra offerte diverse, perché riflette il costo totale annuo effettivo che pagherai alla banca.
I risultati di questo calcolatore sono stime indicative a scopo informativo e non costituiscono consulenza finanziaria, creditizia o fiscale. Le condizioni reali (tassi, spese, TAEG, assicurazioni) variano da banca a banca: verifica sempre il prospetto ESIS dell'offerta e, per gli aspetti fiscali, consulta un professionista abilitato.