Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è il vero costo di un prestito, espresso come percentuale annua. A differenza del TAN (Tasso Annuo Nominale), il TAEG include tutte le spese accessorie — commissioni di istruttoria, spese di incasso rata, costi assicurativi obbligatori — e ti permette di confrontare offerte di finanziamento diverse su un terreno comune. Per legge, banche e finanziarie sono obbligate a indicare il TAEG in tutti i contratti di credito al consumo e nelle comunicazioni pubblicitarie.
Questo calcolatore usa il metodo ufficiale IRR (Internal Rate of Return / Tasso Interno di Rendimento) per calcolare il TAEG esatto, lo stesso algoritmo richiesto dalla Direttiva Europea sul Credito al Consumo (CCD) e dalla Banca d'Italia.
Calcolatore TAEG
Calcolo conforme alla Direttiva UE 2008/48/CE (CCD). Risultato indicativo — non costituisce offerta di credito.
Cos'è il TAEG e perché conta più del TAN
Quando cerchi un prestito personale o un mutuo, il primo numero che vedi è spesso il TAN (Tasso Annuo Nominale): è il tasso di interesse puro applicato al capitale, senza nient'altro. Ma il vero costo di un prestito è sempre più alto del TAN, perché le banche aggiungono una serie di spese accessorie: commissioni di istruttoria, spese per l'incasso della rata, eventuali polizze assicurative obbligatorie, imposta di bollo. Il TAEG le include tutte e ti dà il costo annuo reale, espresso come percentuale del capitale. Due prestiti con lo stesso TAN possono avere TAEG molto diversi — e quello con il TAEG più basso è sempre il meno costoso.
Come confrontare offerte con il TAEG
La regola è semplice: confronta sempre il TAEG, non il TAN. Se la banca A offre un prestito con TAN 5,9% e spese di istruttoria di 500€, e la banca B offre TAN 6,5% senza spese, il TAEG della banca A potrebbe risultare più alto di quello della banca B, a seconda della durata. Inserisci i parametri di ogni offerta nel calcolatore per vedere subito quale conviene davvero.
Attenzione anche alla durata: allungare il prestito riduce la rata mensile ma aumenta il costo totale e, spesso, alza il TAEG perché le spese fisse si diluiscono ma gli interessi si accumulano. Il nostro calcolatore credito al consumo ti permette di confrontare ulteriori scenari.
Come viene calcolato il TAEG
Il metodo ufficiale è il Tasso Interno di Rendimento (IRR) sui flussi di cassa: si costruisce una serie di flussi dove il flusso iniziale è l'importo netto ricevuto (al netto delle spese up-front) e i flussi successivi sono le rate mensili (comprensive di spese periodiche). Il TAEG è il tasso annuo che eguaglia il valore attuale di questi flussi a zero. Matematicamente si tratta di trovare la radice dell'equazione tramite il metodo di Newton-Raphson, lo stesso approccio richiesto dalla Direttiva Europea 2008/48/CE sul Credito al Consumo.
Domande frequenti sul TAEG
Il TAEG è obbligatorio per legge?
Sì. La Direttiva Europea sul Credito al Consumo (CCD) e il Testo Unico Bancario (TUB) obbligano banche e finanziarie a indicare il TAEG in ogni contratto e comunicazione pubblicitaria. Se un'offerta non riporta il TAEG, è un segnale di scarsa trasparenza.
Cosa non include il TAEG?
Il TAEG non include le spese notarili (per i mutui), le imposte, le penali per rimborso anticipato e le polizze assicurative facoltative. Se la polizza è obbligatoria per ottenere il prestito, invece, deve essere inclusa nel calcolo del TAEG.
Qual è un TAEG "buono" per un prestito personale?
Dipende dalla categoria: nel 2026 i prestiti personali tra privati hanno TAEG medi tra 7% e 12%. Per il credito al consumo si va da 6% a oltre 20% per importi bassi e durate brevi (es. finanziamento a rate su acquisti). Confronta sempre con il tasso soglia di usura pubblicato trimestralmente dalla Banca d'Italia per la categoria di finanziamento.
Differenza tra TAEG e ISC?
L'ISC (Indicatore Sintetico di Costo) è il vecchio termine usato per i mutui prima che la normativa venisse allineata alla direttiva europea. Oggi i mutui usano il termine TAEG, ma il calcolo è sostanzialmente identico: entrambi includono interessi e spese accessorie obbligatorie espresse come tasso annuo.
Disclaimer: i risultati di questo calcolatore sono stime indicative a scopo informativo e non costituiscono consulenza finanziaria o offerta di credito. Per la tua specifica situazione rivolgersi a un intermediario abilitato dalla Banca d'Italia.