Mutui e prestiti: calcolatore e comparatore

Calcola la rata e confronta le migliori offerte di mutui e prestiti.

Mutui e prestiti: calcola e confronta

Prima di firmare un finanziamento conviene sempre fare due conti. Con il calcolatore stimi rata, interessi e costo totale di un mutuo o di un prestito personale; con il comparatore confronti le offerte dei principali operatori per trovare le condizioni migliori.

TAN, TAEG e cosa guardare

Il TAN è il tasso di interesse puro, ma il dato che conta davvero è il TAEG, che include spese di istruttoria, assicurazioni e costi accessori: è il valore da confrontare tra un’offerta e l’altra. Valuta anche la durata: rate più lunghe abbassano l’importo mensile ma aumentano gli interessi totali.

Per pianificare al meglio, dai un’occhiata anche ai nostri calcolatori del denaro e alla guida sul mercato immobiliare se il finanziamento serve per comprare casa.

Mutuo: i passaggi per scegliere bene

Un mutuo pesa sul bilancio per decenni, quindi conviene confrontare con metodo. Questi sono i passaggi, con gli strumenti gratuiti del sito.

1. Stima la rata sostenibile: come regola prudente la rata non dovrebbe assorbire una quota eccessiva del reddito netto. Prova importi e durate con il calcolatore rata mutuo e guarda il piano con l’ammortamento.
2. Calcola quanto finanzi: il rapporto tra importo del mutuo e valore dell’immobile (LTV) incide su condizioni e tasso. Vedi il calcolatore LTV.
3. Scegli tasso fisso o variabile: il fisso dà una rata prevedibile, il variabile segue l’andamento dei tassi. Approfondisci in tasso fisso o variabile.
4. Confronta il TAEG, non solo il TAN: il TAEG include spese e costi accessori ed è il confronto corretto tra offerte.
5. Valuta le agevolazioni: per chi ha i requisiti esistono misure dedicate ai giovani. Vedi mutuo giovani con garanzia dello Stato e la guida al mutuo prima casa.
6. Controlla se conviene comprare: confronta con l’affitto con il calcolatore mutuo o affitto.

Già hai un mutuo?

Se il tasso è diventato poco conveniente puoi valutare la surroga, cioè il trasferimento del mutuo a una banca che offre condizioni migliori senza costi di notaio a tuo carico per legge. Trovi i dettagli nella guida alla surroga del mutuo. Prima di decidere confronta il risparmio sulla rata con eventuali costi residui.

Prestiti personali e cessione del quinto

Il prestito personale non è legato a un bene e ha tassi in genere più alti del mutuo. Misura il costo reale con il calcolatore TAEG. La cessione del quinto prevede una trattenuta sullo stipendio o sulla pensione: leggi con attenzione durata e costi complessivi prima di firmare.

Cosa controllare prima di firmare

• Il documento Prospetto Informativo Europeo Standardizzato (PIES) per i mutui, che riporta rata, tasso e costi.
• Spese di istruttoria, perizia e assicurazioni richieste, e se sono obbligatorie o facoltative.
• Le condizioni per l’estinzione anticipata e per la rinegoziazione.
• Che la banca o l’intermediario sia iscritto agli albi della Banca d’Italia.

Domande frequenti

Qual è la differenza tra TAN e TAEG?

Il TAN è il tasso nominale del finanziamento; il TAEG comprende anche spese e costi accessori e rappresenta il costo complessivo annuo, quindi è l’indicatore giusto per confrontare le offerte.

Meglio mutuo a tasso fisso o variabile?

Dipende dalla tua tolleranza al rischio di rata: il fisso è prevedibile, il variabile può costare meno o di più nel tempo. Simula entrambi gli scenari prima di scegliere.

Quanto posso chiedere in mutuo?

Dipende da reddito, altri impegni e valore dell’immobile. Usa il calcolatore per capire una rata sostenibile e confrontala con il tuo bilancio, poi verifica con la banca.

Quando conviene la surroga?

Quando il nuovo tasso, a parità di durata residua, riduce abbastanza la rata o il costo totale. Confronta i numeri con il tuo piano attuale.