Fineco e Trade Republic sono due scelte molto diverse per l'investitore italiano: la prima è una banca italiana a pieno titolo, sostituto d'imposta, con conto corrente IBAN italiano e un'ampia piattaforma di trading; la seconda è una banca digitale tedesca con commissioni ultra-basse, interessi sulla liquidità e carta Visa, ma senza la comodità fiscale del sostituto d'imposta per i clienti italiani. La scelta giusta dipende soprattutto da quanto vuoi delegare la gestione fiscale e da quanto investi per ordine.
- Sostituto d'imposta: Fineco trattiene automaticamente le tasse su guadagni e dividendi (regime amministrato); con Trade Republic devi dichiarare tutto nel 730 e versare tu le imposte.
- Commissioni: Fineco applica una commissione per ordine variabile in base al mercato e all'importo (verificare sul sito ufficiale per le tariffe aggiornate); Trade Republic applica €1 per ordine, con PAC su ETF e azioni gratuiti.
- Conto bancario: Fineco è una banca italiana con IBAN italiano, carta di debito/credito e accesso ai servizi bancari completi; Trade Republic ha un IBAN europeo (non IT) con carta Visa e interessi sulla liquidità.
Fineco: la banca italiana con trading integrato
FinecoBank è una banca italiana quotata in Borsa, regolamentata da Banca d'Italia e Consob, con oltre 1,4 milioni di clienti. Fa parte del gruppo UniCredit ed è una delle piattaforme di investimento più popolari in Italia. I depositi sono protetti fino a €100.000 dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD).
Il punto di forza principale di Fineco per gli investitori italiani è essere sostituto d'imposta: tutte le plusvalenze, i dividendi e le cedole vengono tassati automaticamente al 26% (o al 12,5% per i titoli di Stato), senza che tu debba fare nulla in dichiarazione dei redditi. Questo elimina la complessità fiscale del regime dichiarativo.
Fineco offre accesso a oltre 26 borse mondiali, un ampio catalogo di fondi comuni e sicav, PAC attivabili su ETF e fondi, e la piattaforma desktop PowerDesk con strumenti di analisi avanzata. Per ordini su Borsa Italiana le commissioni variano in base all'importo (verificare le tariffe aggiornate su fineco.it, poiché le tariffe possono cambiare nel tempo). Per importi inferiori a €2.500 la commissione storica era di €3,95.
- Pro: sostituto d'imposta IT, IBAN italiano, conto corrente completo, fondi gestiti, PAC, piattaforma web avanzata, regolato da Banca d'Italia
- Contro: commissioni più alte per piccoli importi rispetto ai neo-broker, interfaccia meno immediata per i principianti
Trade Republic: il neo-broker con licenza bancaria
Trade Republic è una banca digitale tedesca fondata nel 2019, regolata da BaFin (il regolatore finanziario tedesco) con licenza bancaria ottenuta nel 2023. È diventata rapidamente una delle app di investimento più scaricate in Europa, con oltre 8 milioni di clienti in 17 paesi. I depositi bancari sono protetti fino a €100.000 dal sistema tedesco di garanzia dei depositi (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken).
Trade Republic si distingue per la semplicità e il basso costo: €1 per ordine su azioni, ETF, obbligazioni e derivati; PAC su ETF e azioni gratuiti. Offre anche interessi sulla liquidità non investita (tasso variabile legato al tasso BCE — verificare il tasso attuale sul sito), una carta Visa con cashback in frazioni azionarie, e un IBAN europeo utilizzabile per ricevere lo stipendio o i pagamenti.
Attenzione alla fiscalità: Trade Republic non è sostituto d'imposta per i clienti italiani. Questo significa che dovrai compilare il quadro RT del modello 730 o Redditi PF per dichiarare le plusvalenze (26%), i dividendi (26%) e gli interessi (26%), e versare le imposte autonomamente. Trade Republic fornisce un report fiscale annuale in tedesco che puoi usare come base, ma la dichiarazione è a carico tuo.
- Pro: €1/ordine, PAC gratuiti, interessi sulla liquidità, carta Visa, design semplice, interessi sulla liquidità
- Contro: non è sostituto d'imposta IT (gestione fiscale a carico dell'utente), no piattaforma web avanzata (solo app), IBAN non italiano
Confronto diretto
| Caratteristica | Fineco | Trade Republic |
|---|---|---|
| Regolamentazione | Banca d'Italia + Consob (IT) | BaFin (Germania) |
| Sostituto d'imposta per italiani | ✅ Sì | ❌ No (dichiarativo) |
| Commissioni trading | Variabili per importo e mercato* | €1 per ordine |
| PAC ETF gratuiti | Sì (con commissioni ridotte) | ✅ Sì (gratuiti) |
| Interessi sulla liquidità | Conto deposito separato | ✅ Sì (automatico) |
| IBAN / conto bancario | ✅ IBAN italiano | IBAN europeo (non IT) |
| Tutela depositi | €100.000 FITD (IT) | €100.000 EdB (DE) |
| Fondi comuni / sicav | ✅ Sì (ampia scelta) | ❌ No |
| Carta di pagamento | Sì (debit/credito) | ✅ Visa con cashback |
*Verificare le commissioni aggiornate su fineco.it prima di aprire il conto.
Chi dovrebbe scegliere Fineco?
Fineco è la scelta ideale per chi:
- Non vuole occuparsi della dichiarazione dei redditi per gli investimenti — con Fineco le tasse vengono trattenute automaticamente
- Vuole un conto corrente italiano completo con IBAN IT, carta bancomat, bonifici standard e accesso ai filiali UniCredit
- Investe anche in fondi comuni o sicav, disponibili in catalogo su Fineco ma non su Trade Republic
- Opera su mercati italiani (Borsa Italiana, MTA) e vuole un broker con storico solido nel mercato IT
- Preferisce una piattaforma professionale desktop con strumenti di analisi tecnica avanzati (PowerDesk)
Chi dovrebbe scegliere Trade Republic?
Trade Republic è la scelta ideale per chi:
- Investe principalmente tramite PAC mensili su ETF — i PAC sono gratuiti e Trade Republic è tra le piattaforme più economiche per questa strategia
- Vuole costi molto bassi per ordine — €1 invece di €3-8 di Fineco fa differenza soprattutto su importi piccoli
- Vuole interessi automatici sulla liquidità senza aprire conti deposito separati
- È disposto a gestire la fiscalità autonomamente o ha già un commercialista che compila il 730
- Usa la carta Visa con cashback in frazioni azionarie come strumento principale di pagamento
Domande frequenti
Fineco è sicuro?
Sì. Fineco è una banca italiana quotata in Borsa, regolamentata da Banca d'Italia e Consob, con depositi garantiti fino a €100.000 dal FITD. I titoli in portafoglio sono segregati e non rientrano nel patrimonio della banca.
Trade Republic è sicuro?
Sì. Trade Republic è una banca con licenza bancaria BaFin (Germania), regolamentata dalla Bundesbank. I depositi bancari sono protetti fino a €100.000 dal sistema tedesco di garanzia (EdB). I titoli sono segregati come da normativa MiFID II.
Fineco è sostituto d'imposta?
Sì, Fineco è un sostituto d'imposta per i clienti italiani. Questo significa che trattiene automaticamente le imposte su plusvalenze (26%), dividendi (26%) e cedole obbligazionarie (26% o 12,5% per titoli di Stato italiani ed europei) senza che tu debba fare nulla in dichiarazione dei redditi.
Come funzionano le tasse con Trade Republic?
Trade Republic non è sostituto d'imposta per i clienti italiani: opera in regime dichiarativo. Dovrai dichiarare autonomamente le plusvalenze, i dividendi e gli interessi nel modello 730 (quadro RT per le plusvalenze, quadro RL per i dividendi) o nel modello Redditi PF, e versare le imposte con F24. Trade Republic fornisce un report fiscale annuale che puoi consegnare al tuo commercialista.