Trade Republic è una banca tedesca con licenza BaFin: 1€ per ordine su azioni ed ETF reali, interessi sulla liquidità del conto, PAC automatici facili da configurare. Ha rivoluzionato l'investimento retail in Europa grazie alla semplicità estrema. Chi cerca alternative vuole spesso più mercati disponibili, una piattaforma web completa con analisi avanzate, o le funzioni di una vera banca italiana.
| Nome | Punto di forza | Adatto a |
|---|---|---|
| Scalable Capital | Piano Prime ETF illimitati, piattaforma web, BaFin | Chi fa molti ordini ETF e vuole strumenti di analisi web |
| DEGIRO | Più borse EU disponibili, commissioni competitive per ordine | Chi vuole più mercati internazionali senza canone mensile |
| Fineco | Banca italiana, sostituto d'imposta, numerosi mercati mondiali | Chi vuole eliminare la dichiarazione fiscale annua |
| XTB | ETF/azioni reali gratis fino a soglia, xStation avanzato | Investitori attivi che vogliono analisi tecnica integrata |
| Directa | Broker italiano indipendente, multi-asset, accesso professionale | Trader italiani con esperienza che vogliono più strumenti |
Scalable Capital
Scalable Capital è regolato BaFin (Germania), come Trade Republic. Il piano Prime (canone mensile) include ordini ETF senza commissioni aggiuntive e accesso a una piattaforma web più completa, con grafici e strumenti di analisi. Dispone anche di un conto integrato con interessi sulla liquidità. Dal 1/09/2026 ha una succursale bancaria italiana ed è sostituto d'imposta (regime amministrato opzionale); prima di quella data era in regime dichiarativo. È la scelta più naturale per chi ama la filosofia di Trade Republic ma vuole più funzionalità e operare anche da desktop.
DEGIRO
DEGIRO opera per i clienti italiani tramite flatexDEGIRO Bank AG (BaFin, Germania) e offre accesso a oltre 50 borse mondiali — significativamente più di Trade Republic. Le commissioni per ordine sono competitive, senza canone mensile fisso. Nessun conto bancario integrato, nessun interesse sulla liquidità. Non effettua sostituto d'imposta in Italia. È la scelta ideale per chi vuole diversificare il portafoglio su mercati internazionali meno comuni, mantenendo costi bassi per singolo ordine.
Fineco
Fineco è una banca italiana quotata a Piazza Affari, regolata dalla Banca d'Italia. Offre conto corrente completo, trading su numerosi mercati mondiali, ETF, fondi e derivati. Fineco calcola e versa automaticamente le imposte sulle plusvalenze in qualità di sostituto d'imposta (26% per la maggior parte degli strumenti, 12,5% sui titoli di Stato), come oggi fa anche Trade Republic. Le commissioni di trading sono più alte — verifica le tariffe aggiornate sul sito. È la scelta per chi pone la semplicità fiscale davanti al risparmio sulle commissioni.
XTB
XTB è regolato KNF (Polonia) con passaporto UE. Offre azioni ed ETF reali con zero commissioni fino a una soglia mensile di volume, più i CFD per chi vuole trading speculativo. La piattaforma xStation include screener, analisi tecnica e grafici avanzati — strumenti che Trade Republic non ha. Non effettua sostituto d'imposta in Italia. Ideale per chi vuole passare da un approccio passivo (PAC mensile) a uno più attivo con analisi approfondite.
Directa
Directa è un broker italiano indipendente con una storia consolidata nel mercato domestico. Offre accesso a azioni, ETF, obbligazioni, futures e opzioni. A differenza di Trade Republic, è orientata a trader con più esperienza e volumi di operatività maggiori. Verifica le commissioni aggiornate e i requisiti di accesso sul sito ufficiale. È la scelta per chi vuole restare su una piattaforma italiana ma con un catalogo di strumenti molto più ampio.
Come scegliere
Se il limite principale di Trade Republic è la semplicità eccessiva, Scalable Capital e XTB aggiungono strumenti di analisi senza cambiare troppo l'approccio. Se vuoi eliminare la dichiarazione fiscale annua, Fineco è un'alternativa italiana storica con sostituto d'imposta (da settembre 2026 anche Scalable Capital, in regime amministrato opzionale). Per più mercati internazionali, DEGIRO ha la selezione più ampia. Considera il numero di ordini mensili e il tuo importo medio: a 1€/ordine Trade Republic può già essere ottimale per chi fa pochi acquisti frequenti.
Domande frequenti
Trade Republic è una banca vera?
Sì. Trade Republic è una banca tedesca con licenza bancaria rilasciata da BaFin. I depositi in contante sono garantiti fino a 100.000€ dal Fondo di Garanzia tedesco (EdB). I titoli in portafoglio sono segregati e non fanno parte del patrimonio della banca, quindi sono protetti anche in caso di insolvenza.
Qual è la differenza tra Trade Republic e Scalable Capital?
Trade Republic applica 1€ per ordine e include un conto corrente con interessi sulla liquidità. Scalable Capital offre un piano Prime con canone mensile fisso e ordini ETF illimitati, più una piattaforma web con strumenti di analisi più ricchi. Trade Republic conviene per chi fa pochi ordini mensili di importo elevato; Scalable Capital Prime per chi opera frequentemente su ETF.
Trade Republic fa da sostituto d'imposta per i residenti italiani?
Sì, dal 30/01/2025 Trade Republic opera in Italia con una filiale italiana ed è sostituto d'imposta (regime amministrato), con IBAN italiano per i nuovi clienti. I clienti precedenti restano nel dichiarativo finché non passano al nuovo regime. Verifica le condizioni aggiornate sul sito ufficiale.