Trading 212 e DEGIRO sono due dei broker più popolari tra gli investitori italiani che cercano costi bassi. Entrambi offrono accesso ad azioni ed ETF, ma con approcci molto diversi: zero commissioni assolute il primo, commissioni minime ma non zero il secondo in cambio di una copertura dei mercati molto più ampia. Questo confronto ti aiuta a capire quale si adatta meglio al tuo stile di investimento.
Panoramica rapida
| Caratteristica | Trading 212 | DEGIRO |
|---|---|---|
| Tipo | Broker app-first (UK) | Broker europeo (NL/DE) |
| Commissioni azioni | Zero | Molto basse (verifica sito) |
| ETF | Zero commissioni | Lista ETF core gratuiti; altri a tariffa ridotta |
| Azioni frazionate | Sì, da 1€ | No |
| PAC automatico | PIE (portfolio automatizzato) | No PAC automatico nativo |
| Sostituto d'imposta | No (regime dichiarativo) | No (regime dichiarativo) |
| Borse disponibili | Principale mercati EU/USA | 50+ borse mondiali |
| Regolamentazione | FCA, CySEC, FSC | AFM (NL), BaFin (DE) |
| Deposito minimo | 1€ | Nessuno |
Punti di forza di Trading 212
Il vantaggio principale di Trading 212 è la struttura a zero commissioni: nessun costo per acquistare o vendere azioni ed ETF, indipendentemente dalla frequenza o dall'importo. Questo lo rende particolarmente adatto a chi inizia con capitali contenuti o a chi fa PAC mensili, dove ogni euro di commissione erode il rendimento. Le azioni frazionate da 1€ permettono di diversificare anche con pochi euro — si può acquistare una piccola quota di azioni costose come Amazon o Alphabet senza dover disporre dell'intero prezzo. Il sistema PIE (Pie Investing Engine) consente di costruire un portafoglio automatizzato con ribilanciamento, simile a un robo-advisor senza le commissioni di gestione. Trading 212 paga anche interessi sulla liquidità non investita (verifica il tasso attuale sul sito).
Punti di forza di DEGIRO
DEGIRO eccelle per l'ampiezza dei mercati accessibili: oltre 50 borse in tutto il mondo, inclusi mercati emergenti, borse asiatiche e piazze minori difficili da raggiungere con altri broker. È la scelta ideale per chi vuole investire in titoli specifici su borse non coperte da Trading 212. La lista di ETF core gratuiti include i principali ETF UCITS disponibili su Borsa Italiana e Xetra. DEGIRO ha un solido track record come broker europeo, fondato in Olanda e ora parte del gruppo flatexDEGIRO quotato in Germania — un elemento di solidità importante per chi vuole affidarsi a un operatore con storia e supervisione stringente.
Commissioni a confronto
Trading 212 è gratuito su azioni ed ETF senza eccezioni. DEGIRO applica commissioni molto contenute, con una lista di ETF core acquistabili gratuitamente una volta al mese per tipologia. Per operazioni frequenti su titoli non in lista, DEGIRO ha un costo per ordine: verifica la tariffa aggiornata sul sito ufficiale prima di aprire il conto, perché le fee possono variare. Su un PAC mensile in ETF UCITS, entrambi i broker risultano economicamente simili grazie alla lista gratuita di DEGIRO, ma Trading 212 è strutturalmente più conveniente per chi fa molte operazioni.
Fiscalità: nessuno dei due fa il sostituto d'imposta
Questo è un punto critico da considerare: né Trading 212 né DEGIRO operano come sostituto d'imposta in Italia. Questo significa che le plusvalenze realizzate devono essere dichiarate autonomamente nel quadro RT del modello 730 o Redditi PF. Se vuoi evitare questa complessità, considera broker come Trade Republic (sostituto d'imposta dal 2025) o Fineco.
Quale scegliere?
Trading 212 è la scelta migliore per chi vuole zero costi assoluti, azioni frazionate e un sistema PAC automatizzato. DEGIRO è preferibile per chi ha bisogno di accedere a borse e mercati internazionali non disponibili altrove, o per chi vuole un broker europeo con lunga storia.
Scelgo Trading 212 se...
- Voglio zero commissioni su tutto senza eccezioni
- Faccio PAC mensili e voglio un sistema automatizzato (PIE)
- Investo con importi contenuti e voglio azioni frazionate
- Ho già un commercialista o sono a mio agio con il quadro RT
Scelgo DEGIRO se...
- Voglio accedere a borse internazionali fuori dai mercati principali
- Investo in titoli specifici su piazze minori (Tokyo, Hong Kong, ecc.)
- Voglio un broker europeo con lungo track record e vigilanza AFM/BaFin
- Faccio poche operazioni al mese e la lista ETF gratuiti è sufficiente
Domande frequenti
Posso usare entrambi?
Sì, molti investitori usano Trading 212 per il PAC ETF principale (zero commissioni) e DEGIRO per accedere a mercati specifici. Tieni presente che con due broker avrai due dichiarazioni da gestire separatamente.
Trading 212 è sicuro come DEGIRO?
Entrambi sono broker regolamentati. Trading 212 è supervisionato da FCA (UK), CySEC (CY) e FSC. DEGIRO è parte del gruppo flatexDEGIRO supervisionato da BaFin e AFM. I fondi dei clienti sono tenuti separati dal patrimonio del broker in entrambi i casi.
Nota: verifica sempre commissioni e condizioni aggiornate sui siti ufficiali prima di aprire un conto. Questo confronto è aggiornato a luglio 2026.
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