Scalable Capital vs DEGIRO: Scalable Capital è migliore per chi vuole un piano illimitato con costi fissi mensili, DEGIRO è migliore per chi opera occasionalmente e preferisce pagare solo quando investe. La scelta dipende soprattutto dalla frequenza con cui esegui operazioni.
Differenze principali
La tabella seguente riassume le caratteristiche chiave di entrambi i broker per aiutarti a orientarti rapidamente prima di approfondire ogni aspetto.
| Caratteristica | Scalable Capital | DEGIRO |
|---|---|---|
| Regolamentazione | BaFin (Germania) e Banca d'Italia per l'operatività in Italia | AFM (Paesi Bassi), supervisionato da BaFin per i clienti tedeschi |
| Commissioni | Piano Prime+ con operazioni illimitate a costo fisso mensile; piano Free con commissione per ordine | Commissioni per singola operazione tra le più basse in Europa; nessun abbonamento richiesto |
| Strumenti disponibili | ETF, azioni, fondi, crypto ETP | Azioni, ETF, opzioni, futures, obbligazioni, warrant |
| Account minimo | Nessun deposito minimo richiesto | Nessun deposito minimo richiesto |
| App mobile | Eccellente, interfaccia moderna e intuitiva | Buona, funzionale ma meno moderna |
| Deposito garantito | Sì, tutela tedesca tramite EdB (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) | Sì, protezione olandese tramite il Fondo di compensazione degli investitori fino a €20.000 |
| Piani disponibili | Free, Prime, Prime+ (abbonamento mensile) | Nessun abbonamento, paghi solo per le operazioni |
| Adatto a | Investitori frequenti che eseguono molte operazioni al mese | Investitori occasionali o chi vuole accedere a strumenti avanzati come opzioni e futures |
Scalable Capital
Scalable Capital è un broker e neobank tedesco fondato nel 2014 a Monaco di Baviera. È uno dei broker digitali più apprezzati in Europa grazie alla sua interfaccia moderna e alla struttura a piani che permette di controllare i costi con precisione. È disponibile in Italia e il sito è parzialmente localizzato in italiano.
Vantaggi di Scalable Capital
- Piano Prime+ con operazioni illimitate: chi esegue molte operazioni al mese può bloccare un costo fisso mensile e operare senza pensare alle commissioni per singolo trade. Questo modello è particolarmente vantaggioso per chi fa acquisti ricorrenti di ETF o ribilancia frequentemente il portafoglio.
- Ampia selezione di ETF: la piattaforma offre migliaia di ETF quotati sulle principali borse europee, rendendola una scelta solida per chi costruisce un portafoglio passivo a lungo termine.
- Interfaccia moderna e intuitiva: l'app e il sito web sono tra i più curati del settore, con grafici chiari, filtri avanzati per la ricerca degli strumenti e un'esperienza utente pensata per chi non ha esperienza tecnica avanzata.
- Conto corrente integrato con interessi: Scalable Capital offre anche un conto deposito con remunerazione degli interessi, che permette di parcheggiare liquidità in attesa di investirla senza lasciarla ferma a zero.
- Disponibilità in Italia: il broker è pienamente accessibile agli investitori italiani con supporto in lingua italiana e conformità con le normative fiscali locali.
Svantaggi di Scalable Capital
- Conveniente solo per chi opera frequentemente: il piano Prime+ ha un costo mensile che si ammortizza solo se si eseguono un certo numero di operazioni. Per chi investe una volta ogni due mesi, il costo fisso potrebbe superare quello che si pagherebbe con commissioni variabili su DEGIRO.
- Gamma di strumenti più limitata: Scalable Capital non offre opzioni, futures o obbligazioni dirette con la stessa profondità di DEGIRO. Chi vuole accedere a strumenti derivati o mercati di nicchia troverà una scelta più ampia altrove.
- Nessuna offerta di ETF core gratuiti: a differenza di DEGIRO che ha una core selection di ETF a commissione zero, su Scalable Capital l'operatività gratuita (nel piano Free) è limitata e condizionata.
Per chi è adatto Scalable Capital
Scalable Capital è la scelta ideale per l'investitore regolare in ETF e azioni che esegue molte operazioni al mese — tipicamente chi ha un piano di accumulo (PAC) attivo o ribilancia periodicamente il portafoglio. È anche una buona scelta per chi vuole tenere tutto in un unico posto: investimenti, liquidità remunerata e conto digitale.
DEGIRO
DEGIRO è un broker olandese fondato nel 2013 ad Amsterdam, diventato rapidamente uno dei più popolari in Europa grazie alle commissioni basse per operazione. È stato acquisito da flatexDEGIRO AG, gruppo quotato in borsa in Germania, e oggi è supervisionato sia dall'AFM olandese che da BaFin per la componente tedesca del gruppo.
Vantaggi di DEGIRO
- Commissioni tra le più basse in Europa: DEGIRO si distingue per commissioni per operazione molto competitive su azioni europee e americane. Per chi opera occasionalmente, questo modello pay-per-use è quasi sempre più conveniente di un abbonamento mensile.
- Ampia gamma di strumenti: oltre ad azioni ed ETF, DEGIRO offre opzioni, futures, obbligazioni, warrant e certificati. È uno dei pochi broker retail a offrire accesso a mercati di opzioni europei e americani a costi contenuti.
- ETF selezionati gratuiti (core selection): DEGIRO mantiene una lista di ETF acquistabili senza commissione (una transazione al mese per ETF), che include prodotti di iShares, Vanguard e altri grandi emittenti. Per un investitore passivo che costruisce un portafoglio semplice, questo può significare costo zero per l'acquisto.
- Piattaforma robusta e affidabile: la piattaforma web di DEGIRO è funzionale e stabile, con strumenti di ricerca efficaci per trovare e filtrare i titoli disponibili.
Svantaggi di DEGIRO
- Nessun piano abbonamento: chi opera molto frequentemente vedrà le commissioni sommarsi e superare il costo fisso che si pagherebbe con un abbonamento illimitato come quello di Scalable Capital.
- Interfaccia meno moderna: l'app e il sito web sono funzionali ma visivamente meno curati rispetto a Scalable Capital. L'esperienza utente è più spartana, pensata per chi conosce già i mercati.
- Nessun conto corrente integrato: DEGIRO è solo un broker di investimento e non offre un conto bancario o un conto deposito remunerato. Per tenere la liquidità, devi affidarti a un altro istituto.
- Presta i titoli: nel modello base DEGIRO può prestare i tuoi titoli a terzi per generare entrate extra. Sebbene sia una pratica legale e comune, alcuni investitori preferiscono evitarla per non assumere rischi aggiuntivi.
Per chi è adatto DEGIRO
DEGIRO è la scelta migliore per l'investitore occasionale che esegue poche operazioni al mese e non vuole pagare un abbonamento fisso. È anche la piattaforma giusta per chi vuole accedere a opzioni e futures a costi contenuti, o per chi cerca una core selection di ETF da acquistare senza commissione.
Quale scegliere?
La risposta dipende quasi interamente dalla frequenza con cui operi:
Scegli Scalable Capital se: esegui molte operazioni al mese e vuoi un costo fisso prevedibile, preferisci un'interfaccia moderna e intuitiva, vuoi tenere investimenti e liquidità remunerata in un unico posto, o stai costruendo un PAC attivo con acquisti frequenti.
Scegli DEGIRO se: investi occasionalmente (poche operazioni al mese o meno), vuoi pagare solo quando operi senza canone fisso, hai bisogno di accedere a opzioni, futures o obbligazioni, o vuoi approfittare della core selection di ETF senza commissione.
Per molti investitori la scelta migliore nel lungo periodo è quella che si adatta al proprio stile: un investitore passivo che acquista un ETF al mese risparmia con DEGIRO (specialmente se quell'ETF è nella core selection), mentre un investitore attivo che opera quotidianamente risparmia con il piano illimitato di Scalable Capital.
È anche possibile usare entrambi i broker in parallelo: alcuni investitori tengono il portafoglio principale su DEGIRO e usano Scalable Capital per il conto remunerato o per operazioni più frequenti in determinati periodi.
FAQ
Scalable Capital è sicuro?
Sì. Scalable Capital è regolato da BaFin, l'autorità di vigilanza finanziaria tedesca, considerata una delle più severe in Europa. I clienti italiani beneficiano della tutela del sistema di indennizzo tedesco (EdB), che protegge i depositi bancari fino a €100.000 e gli investimenti in titoli separatamente dalla massa. I titoli detenuti in custodia non fanno parte del patrimonio del broker in caso di insolvenza, quindi sono tecnicamente al sicuro anche in caso di fallimento.
DEGIRO è disponibile in Italia?
Sì. DEGIRO è pienamente disponibile per i residenti italiani. L'apertura del conto avviene online in pochi minuti e il broker è autorizzato a operare in Italia. La piattaforma è disponibile in lingua italiana e DEGIRO gestisce la rendicontazione fiscale necessaria per i clienti italiani. Come broker europeo, DEGIRO applica le normative MiFID II a tutela degli investitori retail.
Quale tra Scalable Capital e DEGIRO ha più ETF?
Entrambi offrono migliaia di ETF quotati sulle principali borse europee come Xetra, Euronext e Borsa Italiana. In termini di pura numerosità, le offerte sono paragonabili. La differenza principale sta nel modello di costo: DEGIRO ha una core selection di ETF acquistabili senza commissione, mentre Scalable Capital offre operazioni illimitate su tutti gli ETF disponibili con il piano Prime+. Per chi vuole semplicemente un portafoglio di 2-3 ETF globali, entrambi i broker soddisfano ampiamente le esigenze.