Pianificatore spese annuali: quanto accantonare ogni mese

Non sono le spese di ogni giorno a mettere in difficoltà il budget, ma quelle che arrivano una volta all’anno: l’assicurazione dell’auto, il bollo, le vacanze, i regali di Natale, le visite mediche, le tasse. Se non le prevedi, ogni scadenza sembra un imprevisto e finisce per intaccare il conto o la carta di credito.

Questo pianificatore di spese annuali trasforma quelle scadenze in un importo mensile da accantonare. Inserisci le tue spese e il mese in cui le paghi: vedi quanto mettere da parte ogni mese e come cresce il saldo del conto dedicato. Il piano si salva solo nel tuo browser.

Pianificatore delle spese annuali

Come funziona il metodo

L’idea si chiama spesso “sinking fund” (fondo di accantonamento): invece di pagare 600 euro di assicurazione in una sola volta, ne metti da parte 50 ogni mese. Quando arriva la scadenza, i soldi ci sono già. Il pianificatore somma tutte le spese dell’anno, le divide per dodici e controlla mese per mese che il saldo non vada mai sotto zero.

• Da accantonare ogni mese: il totale delle spese annuali diviso dodici.
• Fondo iniziale: se le spese più grosse cadono all’inizio dell’anno, serve una piccola somma di partenza per coprirle prima di aver accumulato abbastanza. Il calcolatore la stima.
• Tabella mensile: mostra quanto versi, quanto esce e quanto resta a fine mese.

Quali spese inserire

Passa in rassegna l’ultimo anno di estratti conto e cerca tutto ciò che non è mensile:

• assicurazione auto, moto, casa e altre polizze;
• bollo auto, revisione, tagliando e gomme;
• imposte e tasse (acconti, saldo, imposte sulla casa) se non già trattenute in busta paga;
• spese sanitarie non coperte, dentista, occhiali;
• scuola, libri, attività e centri estivi dei figli;
• vacanze, compleanni e regali di Natale;
• abbonamenti pagati una volta all’anno (anche quelli che non usi: vedi la guida sugli abbonamenti).

Dove tenere i soldi accantonati

La soluzione più semplice è un conto separato (o un sotto-conto) dedicato alle spese annuali, con un bonifico automatico il giorno dello stipendio. Tenerlo separato dal conto principale evita di spenderli per errore. Poiché le scadenze sono ravvicinate e prevedibili, il conto deve essere liquido: non è il posto per gli investimenti.

Non confondere questo fondo con il fondo di emergenza: le spese annuali sono certe e puoi prevederle, l’emergenza no. Entrambi servono, e hanno obiettivi diversi.

Per integrarlo nel resto del budget, inserisci l’importo mensile calcolato come voce nel pianificatore a base zero o tra i “bisogni” della regola 50/30/20.

Domande frequenti

Cosa faccio se una spesa è più alta del previsto?

Aggiorna l’importo e il piano ricalcola subito l’accantonamento. Se l’aumento è consistente, valuta di ridurre altre voci o di rimandare qualche spesa non necessaria.

Devo versare l’importo mensile anche quando non ci sono scadenze?

Sì: è proprio questo che rende il metodo efficace. Il versamento costante distribuisce il peso delle scadenze sull’intero anno.

Conviene far fruttare questi soldi?

Il conto dedicato serve a garantire la liquidità alle scadenze. Un eventuale rendimento (conto deposito svincolato, per esempio) è un di più, non lo scopo. Evita prodotti vincolati o con rischio di perdita.

Come tengo conto dell’inflazione?

Ogni anno, quando rinnovi il piano, aggiorna gli importi con i prezzi reali delle scadenze precedenti: il pianificatore ricalcola l’accantonamento mensile.

Disclaimer: lo strumento è un aiuto di organizzazione a scopo informativo e non costituisce consulenza finanziaria. I valori precompilati sono solo esempi.