Moneyfarm ed Euclidea sono i due robo advisor italiani più noti per chi vuole investire in modo automatico e guidato. Entrambi costruiscono portafogli diversificati in ETF calibrati sul profilo di rischio del cliente. Le differenze stanno nei dettagli: struttura commissionale, livello di personalizzazione, disponibilità di consulenza umana e soglie minime d'ingresso. Se stai valutando un investimento gestito in Italia, questa guida ti aiuta a scegliere.
Tabella comparativa: Moneyfarm vs Euclidea
| Caratteristica | Moneyfarm | Euclidea |
|---|---|---|
| Minimo investimento | Da 500€ (verificare condizioni aggiornate) | Da 10.000€ (verificare condizioni aggiornate) |
| Commissioni di gestione | Decrescenti al crescere del patrimonio (verificare sul sito) | Decrescenti al crescere del patrimonio (verificare sul sito) |
| Tipo di portafoglio | ETF diversificati, 7 livelli di rischio | ETF diversificati, portafogli personalizzati |
| Consulenza umana | Disponibile (consulenti via app e telefono) | Disponibile (consulenza ibrida inclusa) |
| App mobile | Sì (iOS e Android) | Sì (iOS e Android) |
| Sostituto d'imposta | Sì | Sì |
| Regolatore | FCA (UK) + Consob (Italia) | Consob (Italia) |
Moneyfarm in dettaglio
Moneyfarm è uno dei robo advisor più grandi d'Europa per patrimonio gestito, con sede operativa in Italia e regolazione sia in UK (FCA) che in Italia (Consob). Propone 7 portafogli con diversi livelli di rischio, costruiti con ETF a basso costo. Il processo di onboarding guida l'utente attraverso un questionario di profilazione, al termine del quale viene assegnato il portafoglio più adatto. La piattaforma è accessibile con investimenti relativamente contenuti e dispone di consulenti raggiungibili via app, email e telefono.
Pro: soglia d'ingresso accessibile, buona accessibilità alla consulenza umana, interfaccia app chiara, portafogli con storico trasparente pubblicato sul sito, sostituto d'imposta automatico.
Contro: rendimenti futuri non garantiti e non prevedibili (non pubblicare mai rendimenti storici come garanzia). Le commissioni di gestione, sebbene decrescenti, si aggiungono ai costi interni degli ETF. Non adatto a chi vuole controllo totale sul portafoglio.
Euclidea in dettaglio
Euclidea è un robo advisor italiano vigilato da Consob, con un approccio più orientato alla consulenza ibrida. Il modello di portafoglio integra ETF selezionati con una maggiore personalizzazione rispetto ai competitor, e la consulenza umana è più strutturata. La soglia minima d'investimento più alta lo rende meno adatto a chi inizia con piccole somme, ma più appealing per chi ha già un patrimonio da ottimizzare.
Pro: consulenza ibrida più strutturata, portafogli personalizzati, sostituto d'imposta automatico, regolato Consob in Italia, gestione patrimoniale più su misura per patrimoni medio-alti.
Contro: soglia minima più elevata rispetto a Moneyfarm, meno adatto per chi inizia con piccole somme, meno visibilità mediatica rispetto ai competitor. Come tutti i robo advisor, i rendimenti dipendono dai mercati e non sono garantiti.
Quando scegliere Moneyfarm e quando Euclidea
Scegli Moneyfarm se:
- Vuoi iniziare a investire con una soglia bassa senza gestire il portafoglio in autonomia
- Cerchi un'app semplice con consulenza accessibile via chat o telefono
- Vuoi un'ampia scelta di livelli di rischio standardizzati
- Apprezzi la trasparenza sulle performance storiche dei portafogli
Scegli Euclidea se:
- Hai un patrimonio più consistente da investire (oltre la soglia minima)
- Vuoi un approccio più personalizzato e una consulenza ibrida strutturata
- Preferisci un intermediario 100% italiano regolato da Consob
- Vuoi un servizio di gestione patrimoniale più su misura
FAQ
I rendimenti dei robo advisor sono garantiti?
No. I rendimenti di Moneyfarm, Euclidea o qualsiasi altro robo advisor dipendono dall'andamento dei mercati finanziari. Le performance storiche pubblicate servono come riferimento ma non sono una garanzia di risultati futuri. Investire comporta sempre un rischio di perdita del capitale, anche con portafogli diversificati in ETF.
Questi robo advisor fanno il sostituto d'imposta?
Sì, sia Moneyfarm che Euclidea operano come gestori patrimoniali in regime amministrato per i clienti italiani. Questo significa che si occupano di calcolare e versare le imposte sulle plusvalenze e sui dividendi, senza che tu debba dichiarare nulla separatamente nel 730. È uno dei principali vantaggi rispetto ai broker stranieri in regime dichiarativo.
Posso ritirare i soldi in qualsiasi momento?
Sì, sia Moneyfarm che Euclidea permettono il disinvestimento in qualsiasi momento. I tempi di liquidazione dipendono dai mercati e dalla procedura del broker, ma in genere entro pochi giorni lavorativi i fondi sono disponibili sul conto corrente collegato. Non ci sono penali di uscita anticipata, ma è importante valutare le implicazioni fiscali del disinvestimento.