Scegliere tra Illimity Bank e Banca Progetto per il proprio conto deposito è una delle decisioni più frequenti per chi vuole mettere al sicuro la liquidità ottenendo un rendimento superiore al conto corrente tradizionale. Entrambe sono banche italiane vigilate da Banca d'Italia e aderenti al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), che garantisce i risparmi fino a 100.000 euro per depositante. Eppure, tra le due esistono differenze sostanziali in termini di struttura, tassi, flessibilità e profilo di risparmiatore ideale.
Questa guida si rivolge a chi dispone di una liquidità da 5.000 a 100.000 euro e vuole massimizzare il rendimento netto senza rinunciare alla sicurezza e alla semplicità operativa. Analizzeremo in dettaglio tutte le variabili che contano davvero: dalla tassazione applicabile (imposta sostitutiva del 26% sugli interessi, bollo titoli dello 0,20% annuo) ai costi nascosti, dai vincoli temporali alla facilità di apertura online.
- Modello di business: Illimity è una banca digitale a tutto tondo con una piattaforma tecnologica proprietaria; Banca Progetto è focalizzata sul credito alle PMI e usa i conti deposito principalmente per raccogliere funding.
- Struttura dei tassi: Banca Progetto tende a offrire tassi di interesse competitivi soprattutto sui vincoli a medio-lungo termine; Illimity affianca al conto deposito anche conti correnti e altri prodotti digitali integrati.
- Flessibilità: Illimity propone solitamente anche la versione libera (svincolabile) del conto deposito; Banca Progetto punta soprattutto sui vincoli fermi per massimizzare il rendimento.
Cosa è Illimity Bank
Illimity Bank è una banca italiana nata come progetto fintech con una licenza bancaria piena, quotata a Borsa Italiana sul mercato Euronext Milan. Ha costruito la propria offerta su tre pilastri: credito per le imprese in situazioni di discontinuità, conti correnti digitali per privati e un conto deposito ad alto rendimento chiamato illimitybank.com. L'infrastruttura tecnologica è interamente proprietaria e le operazioni si gestiscono tramite app e web con un'interfaccia moderna e intuitiva.
Il conto deposito di Illimity è disponibile sia nella versione libera (svincolo in qualsiasi momento, ma con rendimento inferiore) sia nella versione vincolata (da 3 a 60 mesi, tasso fisso per tutta la durata). I tassi variano nel tempo in funzione della politica monetaria della BCE e delle esigenze di provvista della banca: per i valori aggiornati è sempre necessario consultare il sito ufficiale di Illimity. Gli interessi vengono accreditati al momento dello svincolo o periodicamente, a seconda del prodotto scelto.
Dal punto di vista regolatorio, Illimity è autorizzata e vigilata da Banca d'Italia e aderisce al FITD, garantendo la tutela dei depositi fino a 100.000 euro per depositante. Il codice IBAN italiano (IT) consente bonifici rapidi e senza commissioni aggiuntive verso qualsiasi banca italiana.
L'apertura avviene interamente online con riconoscimento tramite documento e selfie video, senza necessità di recarsi in filiale.
Pro di Illimity Bank
- Banca italiana con IBAN IT, trasparente e quotata in Borsa
- Conto deposito disponibile sia libero sia vincolato
- App e piattaforma web ben costruite, operatività 100% digitale
- Accesso a un ecosistema bancario più ampio (conto corrente, carte)
- Apertura online rapida, senza filiali fisiche da raggiungere
- Garanzia FITD fino a 100.000 euro per depositante
Contro di Illimity Bank
- I tassi variano nel tempo: verificare sempre quelli correnti sul sito
- La versione libera del conto deposito offre un rendimento inferiore rispetto al vincolato
- Nessuna rete di filiali fisiche (può essere un limite per chi preferisce il contatto umano)
- Il bollo titoli dello 0,20% annuo si applica anche al conto deposito
Cosa è Banca Progetto
Banca Progetto è una banca italiana specializzata nel credito alle piccole e medie imprese (PMI). Il suo modello di business si basa sulla raccolta di liquidità da privati tramite conti deposito ad alto rendimento, che finanzia poi prestiti alle PMI italiane. È vigilata da Banca d'Italia e aderisce al FITD, garantendo la copertura fino a 100.000 euro per depositante. Ha IBAN italiano e tutte le operazioni si svolgono tramite la piattaforma online proprietaria.
L'offerta di Banca Progetto sul segmento depositi è quasi interamente focalizzata sui vincoli fermi: durate che vanno tipicamente dai 3 ai 60 mesi con tasso fisso garantito per tutta la durata del vincolo. Questa scelta riflette le esigenze di pianificazione finanziaria della banca, che ha bisogno di provvista stabile per erogare credito a medio termine alle imprese. I tassi offerti sono storicamente tra i più competitivi sul mercato italiano, spesso collocandosi ai vertici delle classifiche dei confrontatori indipendenti (valori a titolo indicativo: i rendimenti passati non garantiscono quelli futuri e devono essere verificati sul sito ufficiale).
Banca Progetto non offre un conto corrente completo per privati: il suo prodotto di punta è il conto deposito, e questa specializzazione è sia un punto di forza (maggiore focalizzazione) sia un limite per chi cerca un rapporto bancario a tutto tondo. L'apertura avviene online tramite riconoscimento documentale; la gestione quotidiana è semplice ma meno ricca di funzionalità rispetto a una banca digitale completa.
Pro di Banca Progetto
- Tassi storicamente molto competitivi, tra i più alti del mercato italiano
- Banca italiana vigilata da Banca d'Italia, IBAN IT
- Garanzia FITD fino a 100.000 euro per depositante
- Specializzazione nel conto deposito: prodotto semplice, chiaro, senza fronzoli
- Tasso fisso per tutta la durata del vincolo: certezza del rendimento
- Apertura 100% online
Contro di Banca Progetto
- Nessun conto corrente completo per privati: prodotto limitato al conto deposito
- Scarsa flessibilità: i vincoli sono tipicamente fermi (svincolo anticipato possibile ma con penali o perdita degli interessi)
- Nessuna app evoluta con funzionalità di personal finance
- Nessuna filiale fisica sul territorio
- Il bollo titoli dello 0,20% annuo si applica anche al conto deposito
Confronto diretto: Illimity Bank vs Banca Progetto
| Criterio | Illimity Bank | Banca Progetto |
|---|---|---|
| Tipo di istituto | Banca digitale completa, quotata in Borsa | Banca specializzata credito PMI |
| Vigilanza e tutela | Banca d'Italia + FITD fino a 100.000 € | Banca d'Italia + FITD fino a 100.000 € |
| IBAN | Italiano (IT) | Italiano (IT) |
| Conto deposito libero | Sì (svincolo in qualsiasi momento) | Generalmente no (prevalenza vincolo fermo) |
| Conto deposito vincolato | Sì, da 3 a 60 mesi | Sì, da 3 a 60 mesi |
| Tassi di interesse | Competitivi, variabili nel tempo — verificare sul sito | Tra i più alti del mercato — verificare sul sito |
| Tassazione interessi | Imposta sostitutiva 26% | Imposta sostitutiva 26% |
| Bollo conto deposito | 0,20% annuo sulla giacenza media | 0,20% annuo sulla giacenza media |
| Ecosistema prodotti | Conto corrente, carte, deposito | Principalmente conto deposito |
| App mobile | Completa, con funzionalità bancarie avanzate | Funzionale per la gestione del deposito |
| Apertura account | 100% online | 100% online |
Nota: i tassi di interesse sono soggetti a variazione. I valori indicativi riportati in tabella si riferiscono a condizioni generali di mercato e devono essere verificati sui siti ufficiali di ciascuna banca prima di qualsiasi decisione di investimento.
Quando scegliere Illimity Bank
Illimity Bank è la scelta più indicata in questi scenari:
- Vuoi flessibilità totale sulla liquidità: Se non puoi o non vuoi bloccare i tuoi risparmi per un periodo fisso, il conto deposito libero di Illimity ti permette di svincolarlo in qualsiasi momento, mantenendo comunque un rendimento superiore al conto corrente ordinario. È la soluzione ideale per il fondo di emergenza o per liquidità che potrebbe servire a breve.
- Cerchi un rapporto bancario completo in digitale: Se vuoi gestire tutto — conto corrente, carta, deposito, bonifici — da un'unica app senza toccare una filiale, Illimity offre un ecosistema integrato che Banca Progetto non è in grado di replicare.
- Hai somme moderate e vuoi diversificare durate: Con Illimity puoi costruire una scala di vincoli a scadenze diverse (3, 6, 12, 24 mesi) su più conti deposito, ottimizzando il profilo rischio/liquidità senza dover aprire rapporti con più istituti.
- Preferisci una banca quotata in Borsa con piena trasparenza: La quotazione su Euronext Milan garantisce obblighi informativi rafforzati rispetto a una banca non quotata, elemento che alcuni risparmiatori apprezzano in termini di governance e trasparenza.
Quando scegliere Banca Progetto
Banca Progetto è la scelta più indicata in questi scenari:
- Vuoi massimizzare il rendimento netto su un vincolo pluriennale: Se hai una liquidità che sai con certezza di non dover toccare per 12, 24 o 36 mesi, Banca Progetto ha storicamente offerto tassi tra i più alti del mercato italiano su questi orizzonti temporali. Il tasso fisso garantisce certezza del rendimento indipendentemente dalle future mosse della BCE.
- Hai un'unica esigenza specifica — parcheggiare liquidità: Se non hai bisogno di funzionalità bancarie aggiuntive e cerchi semplicemente lo strumento più redditizio per una somma ben definita, la specializzazione di Banca Progetto è un vantaggio: meno distrazioni, prodotto focalizzato.
- Hai già un conto corrente principale altrove: Banca Progetto funziona perfettamente come "satellite" di risparmio collegato al tuo conto corrente principale (in qualsiasi banca). Non hai bisogno di cambiare banca: apri il deposito, trasferisci la somma, lasci maturare gli interessi.
- Vuoi ottimizzare la pianificazione fiscale su interessi certi: Con un tasso fisso noto fin dall'apertura, puoi calcolare in anticipo l'imposta sostitutiva del 26% dovuta e pianificare il cash flow fiscale dell'anno successivo senza sorprese.
Verdetto finale
Illimity Bank e Banca Progetto sono entrambe banche italiane solide, vigilate da Banca d'Italia e con la garanzia FITD fino a 100.000 euro. Non si tratta di scegliere tra sicuro e rischioso: si tratta di scegliere tra flessibilità + ecosistema digitale e massimo rendimento + specializzazione sul deposito vincolato.
Se la tua priorità è la liquidità immediata o cerchi un unico conto digitale che faccia tutto, Illimity Bank è la soluzione più completa. Se invece hai una somma certa da investire su un orizzonte temporale definito e vuoi strappare il miglior tasso possibile sul mercato italiano, Banca Progetto merita di essere considerata in cima alla lista dei confronti.
La strategia più efficace per molti risparmiatori è ibrida: mantenere il conto corrente operativo con una banca digitale completa (o anche tradizionale) e aprire uno o più conti deposito vincolati in parallelo — eventualmente anche con entrambe le banche, rispettando il tetto FITD di 100.000 euro per istituto. In questo modo si ottiene sia la copertura della liquidità di emergenza sia la massimizzazione del rendimento sulla parte di risparmio non necessaria nel breve periodo.
Prima di aprire qualsiasi conto deposito, verifica sempre i tassi aggiornati sui siti ufficiali: i rendimenti variano nel tempo e la situazione potrebbe essere cambiata rispetto a qualsiasi dato pubblicato in precedenza.
Domande frequenti
I depositi sono davvero garantiti in caso di fallimento della banca?
Sì. Sia Illimity Bank sia Banca Progetto aderiscono al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), il sistema di garanzia italiano obbligatorio per le banche italiane. Il FITD garantisce i depositi fino a 100.000 euro per depositante per istituto. Questo significa che se depositi 60.000 euro in Illimity e 60.000 euro in Banca Progetto, entrambe le somme sono pienamente garantite. In caso di insolvenza della banca, il FITD interviene per restituire i depositi entro 7 giorni lavorativi. La garanzia copre i saldi in conto deposito ma non i prodotti di investimento (fondi, azioni, obbligazioni emesse dalla banca stessa).
Quanto si paga di tasse sugli interessi del conto deposito?
Gli interessi maturati su un conto deposito in Italia sono soggetti a un'imposta sostitutiva del 26%, che la banca applica e versa automaticamente all'erario. Non devi dichiarare questi interessi nella tua dichiarazione dei redditi: la banca agisce da sostituto d'imposta. Inoltre, sulla giacenza media annua del conto deposito si applica un'imposta di bollo dello 0,20% annuo, anche questa gestita dalla banca. L'imposta di bollo si applica indipendentemente dal rendimento percepito e incide in modo proporzionale sulle giacenze più elevate.
Cosa succede se ho bisogno di svincolare il deposito prima della scadenza?
Le condizioni di svincolo anticipato variano a seconda del prodotto e della banca. Con Illimity Bank, il conto deposito libero permette lo svincolo in qualsiasi momento senza penali; quello vincolato prevede generalmente condizioni specifiche che è necessario verificare nel foglio informativo precontrattuale. Con Banca Progetto, che punta quasi esclusivamente sui vincoli fermi, lo svincolo anticipato può comportare la perdita degli interessi maturati o l'applicazione di penali. Leggi sempre attentamente il documento "Informazioni europee di base sul credito" e le condizioni contrattuali prima di vincolare qualsiasi somma.
Quale importo minimo serve per aprire un conto deposito?
Entrambe le banche prevedono un importo minimo di apertura, che può variare nel tempo e in funzione delle promozioni attive. Verifica sempre le condizioni aggiornate sui rispettivi siti ufficiali. In generale, i conti deposito italiani accettano importi a partire da alcune centinaia di euro, ma le condizioni migliori (ad esempio accesso ai tassi più alti) sono spesso riservate a giacenze minime più elevate. Il tetto massimo garantito dal FITD è 100.000 euro per depositante per banca: se disponi di importi superiori, è necessario ripartirli su più istituti.
È conveniente aprire un conto deposito rispetto ai BTP?
Dipende dal tuo profilo fiscale. I BTP (Buoni del Tesoro Poliennali) beneficiano di una tassazione agevolata al 12,5% sugli interessi, rispetto al 26% applicato ai conti deposito. Questo vantaggio fiscale può rendere i BTP più efficienti dal punto di vista del rendimento netto, soprattutto su orizzonti temporali medio-lunghi. Tuttavia, i BTP sono soggetti alla variazione di prezzo di mercato (rischio duration) se venduti prima della scadenza, mentre il conto deposito vincolato garantisce il capitale e il tasso fissato all'apertura. Per un confronto puntuale tra BTP e conti deposito, consulta il nostro articolo dedicato su iofacciosoldi.com.
Disclaimer: Questo articolo è puramente informativo e non costituisce consulenza finanziaria, fiscale o di investimento. I dati sui tassi di interesse sono indicativi e soggetti a variazione: verifica sempre le condizioni aggiornate sui siti ufficiali delle banche prima di qualsiasi decisione. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri. La garanzia FITD si applica nei limiti e alle condizioni previste dalla normativa vigente. Per decisioni di investimento personalizzate, rivolgiti a un consulente finanziario indipendente abilitato.