Aprire un conto corrente oggi non significa più recarsi in filiale con un fascicolo di documenti. Hype e Buddybank rappresentano due delle proposte più mature nel panorama dei conti smartphone italiani: entrambi offrono un IBAN italiano, una carta di debito Mastercard e un'esperienza interamente gestita dal cellulare. Eppure, al di sotto di questa superficie comune, le due app si rivolgono a profili di utenti molto diversi.
Hype nasce all'interno dell'ecosistema di Banca Sella, storico istituto piemontese con oltre un secolo di storia nel credito italiano, e punta su una struttura a piani con cashback crescente. Buddybank è invece la creatura digitale di UniCredit, uno dei maggiori gruppi bancari europei, e costruisce la propria identità sull'assistenza personale disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 tramite chat.
Questa guida è pensata per chi sta valutando quale dei due aprire come conto principale o come secondo conto di appoggio: lavoratori dipendenti, freelance in regime ordinario o forfettario, giovani al primo impiego, viaggiatori frequenti e chiunque voglia capire quale prodotto convenga davvero nel 2026, tenendo conto anche degli aspetti fiscali aggiornati.
In sintesi
- Struttura tariffaria: Hype offre tre piani distinti (gratuito, Next, Premium) con cashback e servizi crescenti; Buddybank ha un canone base con possibilità di upgrade e si differenzia principalmente per il servizio concierge/assistenza.
- Punto di forza unico: Hype eccelle nel cashback e nelle assicurazioni viaggio incluse nei piani superiori; Buddybank eccelle nell'assistenza clienti umana disponibile h24 e nell'integrazione con i prodotti UniCredit (prestiti, mutui).
- Fiscalità condivisa: Entrambi i conti sono soggetti al bollo sul conto corrente di 34,20 EUR annui se la giacenza media supera i 5.000 EUR; gli interessi attivi, se presenti, sono soggetti a ritenuta del 26%.
Cosa è Hype
Hype è un conto di pagamento (tecnicamente un istituto di pagamento autorizzato dalla Banca d'Italia) operato da Banca Sella, con IBAN italiano e app disponibile per iOS e Android. Nonostante la sua veste fintech, beneficia della solidità e della supervisione di un gruppo bancario tradizionale regolamentato.
La proposta commerciale si articola su tre livelli:
- Hype (piano gratuito): zero canone mensile, carta Mastercard, prelievi ATM gratuiti in Italia fino a una soglia mensile, operazioni di pagamento base. Ideale come primo approccio o secondo conto.
- Hype Next: canone mensile contenuto (verificare il valore aggiornato sul sito ufficiale), cashback sugli acquisti con carta, prelievi gratuiti in tutta l'Area Euro, coperture assicurative di base per viaggi e acquisti.
- Hype Premium: canone mensile più elevato, cashback percentuale maggiore, prelievi gratuiti in tutto il mondo anche in valuta estera, pacchetto assicurativo completo (viaggi, ritardo volo, bagaglio, assistenza medica d'emergenza), accesso prioritario al supporto.
L'app consente pagamenti istantanei tra utenti Hype, ricariche, bonifici SEPA, impostazione di obiettivi di risparmio e accesso a prodotti di investimento (verificare la disponibilità e le condizioni aggiornate). Il cashback viene accreditato direttamente sul saldo e non è soggetto a IRPEF in quanto sconto commerciale, non reddito.
Dal punto di vista della tutela del risparmio, i fondi depositati su Hype sono custoditi separatamente dal patrimonio aziendale secondo le norme sugli istituti di pagamento; tuttavia, non rientrano nel Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) — un aspetto da considerare per chi intende depositare somme significative.
Pro e contro di Hype
- Pro: piano gratuito senza costi nascosti; cashback reale accreditato in conto; struttura a piani che cresce con le esigenze; assicurazioni viaggi di qualità nei piani superiori; app intuitiva; prelievi esteri gratuiti con Premium.
- Contro: depositi non coperti dal FITD (istituto di pagamento, non banca nel senso stretto); cashback limitato nel piano gratuito; supporto clienti meno immediato rispetto a Buddybank; le funzioni di investimento richiedono verifica disponibilità aggiornata.
Cosa è Buddybank
Buddybank è il conto corrente bancario digitale di UniCredit, gruppo bancario tra i maggiori d'Europa, vigilato dalla BCE nell'ambito del Meccanismo di Vigilanza Unico (MVU). Essendo un conto corrente bancario a tutti gli effetti, i depositi sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) fino a 100.000 EUR per depositante — elemento che la distingue nettamente dagli istituti di pagamento puri.
L'identità di Buddybank ruota attorno a un concetto preciso: l'assistente personale via chat disponibile 24/7. Non si tratta di un chatbot: nei piani superiori è possibile interagire con operatori umani per prenotare ristoranti, gestire emergenze, risolvere problemi bancari o ottenere supporto in viaggio. Questo posizionamento — il "concierge bancario" — è il vero elemento differenziante rispetto a qualsiasi altro conto digitale italiano.
L'offerta comprende:
- Piano Together: conto di base con carta Mastercard, bonifici SEPA, prelievi ATM (verificare condizioni e soglie sul sito ufficiale), gestione spese, salvadanai digitali per obiettivi di risparmio.
- Piani superiori: accesso a servizi concierge avanzati, potenziali vantaggi su prelievi esteri, assicurazioni e prodotti accessori (verificare disponibilità e costi aggiornati).
Un altro punto di forza è l'integrazione con l'ecosistema UniCredit: è possibile richiedere prestiti personali, aprire prodotti di risparmio e investimento o accedere ai mutui del gruppo direttamente dall'app, con istruttoria semplificata per i clienti Buddybank. Questa connessione con una banca universale offre un livello di completezza finanziaria che pochi conti digital-only possono eguagliare.
I salvadanai (pocket di risparmio virtuali) sono una funzione apprezzata: permettono di accantonare somme per obiettivi specifici (vacanza, fondo emergenza, acquisto) in modo visivo e automatizzabile.
Pro e contro di Buddybank
- Pro: conto corrente bancario vero con tutela FITD fino a 100.000 EUR; assistenza umana h24 via chat (nei piani che la prevedono); integrazione completa con prodotti UniCredit; salvadanai per obiettivi; solidità di un grande gruppo europeo.
- Contro: cashback meno strutturato rispetto a Hype; canone mensile non sempre azzerabile facilmente; la proposta può risultare meno competitiva per chi cerca massimizzazione dei rimborsi sugli acquisti; l'interfaccia, pur moderna, è meno minimalista di alcune fintech pure.
Confronto diretto: Hype vs Buddybank
| Criterio | Hype | Buddybank |
|---|---|---|
| Istituto emittente | Banca Sella (istituto di pagamento) | UniCredit (banca universale) |
| Tutela depositi | Fondi segregati, NO FITD | FITD fino a 100.000 EUR per depositante |
| IBAN italiano | Sì | Sì |
| Piano gratuito | Sì (Hype base) | Condizionato (verificare requisiti) |
| Cashback acquisti | Sì (Next e Premium), percentuale crescente per piano | Limitato / verificare offerta aggiornata |
| Prelievi ATM esteri | Gratuiti in UE (Next), nel mondo (Premium) | Verificare condizioni e commissioni aggiornate |
| Assistenza clienti | Chat in-app, email, supporto prioritario Premium | Chat h24 con operatori umani (punto di forza) |
| Integrazione prodotti bancari | Parziale (prodotti Banca Sella) | Ampia (prestiti, mutui, investimenti UniCredit) |
| Bollo c/c 2026 | 34,20 EUR/anno se giacenza media > 5.000 EUR | 34,20 EUR/anno se giacenza media > 5.000 EUR |
| Salvadanai / pocket | Sì (obiettivi di risparmio) | Sì (salvadanai, funzione centrale dell'app) |
Nota: le condizioni tariffarie possono variare. Verificare sempre i fogli informativi precontrattuali aggiornati sui rispettivi siti ufficiali prima dell'apertura del conto.
Quando scegliere Hype
1. Vuoi massimizzare il cashback sugli acquisti quotidiani. Se usi spesso la carta per fare la spesa, carburante, abbonamenti streaming o acquisti online, i piani Next e Premium di Hype offrono un cashback strutturato che nel tempo può compensare il canone mensile e generare un vantaggio concreto. Chi spende regolarmente con carta troverà in Hype Premium un alleato più remunerativo.
2. Viaggi spesso in Europa o nel mondo. Il piano Hype Next azzera le commissioni sui prelievi ATM nell'Area Euro, mentre il Premium lo fa in tutto il mondo, incluse valute extra-euro. Per chi si sposta frequentemente per lavoro o vacanza, questo si traduce in un risparmio tangibile rispetto ai conti con commissioni percentuali su ogni prelievo estero.
3. Cerchi un conto digitale economico come secondo conto. Il piano gratuito di Hype è uno dei più flessibili sul mercato: nessun canone, nessun obbligo di accredito stipendio, operazioni di base coperte. Perfetto come conto secondario per spese online, abbonamenti o gestione di un budget specifico senza costi fissi.
4. Sei un freelance o lavoratore autonomo che vuole separare le spese. L'ecosistema Hype con obiettivi di risparmio, cashback tracciabile e l'integrazione con Banca Sella per prodotti più strutturati può adattarsi bene a chi gestisce entrate irregolari e vuole un conto agile per le spese operative, tenendo separato il conto principale.
Quando scegliere Buddybank
1. Dai priorità assoluta all'assistenza clienti. Se ti è capitato di ritrovarti bloccato all'estero con una carta non funzionante, di avere un dubbio urgente alle 23:00 o di aver bisogno di un supporto rapido in una situazione di emergenza, Buddybank offre qualcosa di raro nel panorama digitale: operatori umani raggiungibili via chat a qualsiasi ora. Per molti utenti, questo vale da solo il canone mensile.
2. Vuoi la sicurezza della tutela FITD. Tenere somme significative su un conto implica valutare la protezione dei depositi. Buddybank, in quanto prodotto di UniCredit (banca vigilata dalla BCE), garantisce la copertura del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000 EUR per depositante. Chi intende usare il conto come principale, con giacenze importanti, troverà in questo aspetto una garanzia che Hype (istituto di pagamento) non può offrire.
3. Hai già (o prevedi di avere) altri prodotti UniCredit. Se stai valutando un mutuo, un prestito personale, un fondo di investimento o un conto deposito, l'appartenenza all'universo UniCredit semplifica la gestione: istruttorie integrate, visione unica del patrimonio, condizioni potenzialmente agevolate per i clienti del gruppo. Buddybank diventa così un punto di accesso privilegiato all'intera offerta bancaria.
4. Ti piace risparmiare per obiettivi con metodo visivo. I salvadanai di Buddybank sono progettati per essere intuitivi e motivanti: si nominano, si visualizzano e si alimentano anche in modo automatico. Per chi vuole costruire un fondo emergenza, accantonare per le vacanze o prepararsi a una spesa importante, questa funzione è particolarmente curata e integrata nel flusso d'uso quotidiano dell'app.
Verdetto finale
Non esiste un vincitore assoluto tra Hype e Buddybank: la scelta giusta dipende dal profilo e dalle priorità di ciascuno.
Hype è il conto da scegliere se si vuole ottimizzare i rimborsi sugli acquisti, contenere i costi dei prelievi esteri e avere una struttura modulare che cresce con le proprie esigenze, partendo da zero. È particolarmente adatto come conto principale per spese quotidiane o come secondo conto agile, con l'avvertenza che i depositi non godono della tutela FITD.
Buddybank è la scelta giusta per chi cerca la solidità di una grande banca in versione digitale, con la tutela dei depositi garantita dal FITD, la possibilità di integrare il conto con l'intera gamma di prodotti UniCredit e un servizio clienti umano attivo h24. Il costo potenzialmente più elevato è giustificato da questi plus concreti.
Una strategia che molti utenti adottano con successo è usarli in combinazione: Buddybank come conto principale su cui far accreditare lo stipendio e mantenere il grosso della liquidità (con tutela FITD), e Hype Next o Premium come carta spese per acquisti e viaggi (per il cashback e la gratuità dei prelievi esteri). In ogni caso, prima di aprire un conto, è sempre raccomandato consultare i fogli informativi precontrattuali aggiornati e confrontare le condizioni vigenti al momento della sottoscrizione.
Domande frequenti
Hype è una banca vera?
Hype è un servizio di Banca Sella e opera come istituto di pagamento autorizzato dalla Banca d'Italia. Offre un IBAN italiano e tutti i servizi di pagamento quotidiani, ma tecnicamente non è una "banca" nel senso stretto: i depositi non rientrano nel FITD. I fondi degli utenti sono però segregati dal patrimonio aziendale secondo le normative vigenti sugli istituti di pagamento.
Buddybank ha commissioni nascoste?
Buddybank, come tutti i conti bancari in Italia, è soggetta all'obbligo di trasparenza informativa: le condizioni complete sono disponibili nel foglio informativo precontrattuale. In aggiunta al canone mensile, verificare le condizioni su prelievi ATM, bonifici urgenti e servizi accessori, che possono variare in base al piano scelto. Consultare sempre il sito ufficiale UniCredit/Buddybank per le tariffe aggiornate.
Entrambi i conti pagano il bollo sul conto corrente nel 2026?
Sì. Il bollo sul conto corrente 2026 è pari a 34,20 EUR annui e si applica a tutti i conti (bancari e di pagamento con funzioni simili) che registrano una giacenza media annua superiore a 5.000 EUR. Per giacenze inferiori a questa soglia, il bollo non è dovuto. Entrambi Hype e Buddybank sono soggetti a questa imposta.
Gli interessi attivi sul conto sono tassati?
Sì. Gli eventuali interessi attivi maturati sul conto corrente o su conti di deposito collegati sono soggetti a una ritenuta alla fonte del 26%, applicata direttamente dall'istituto prima dell'accredito. Titoli di Stato italiani e UE godono invece dell'aliquota agevolata del 12,5%. Il cashback di Hype non è considerato reddito e non è tassabile.
Posso usare entrambi i conti per l'accredito dello stipendio?
Sì, entrambi forniscono un IBAN italiano valido per ricevere accrediti di stipendio, pensione, rimborsi fiscali (incluso il 730) e bonifici SEPA. Buddybank, essendo un conto corrente bancario di UniCredit, è in genere accettata senza riserve da tutti i datori di lavoro e dagli enti previdenziali. Hype, pur avendo IBAN italiano, in rari casi potrebbe richiedere una verifica preventiva con il proprio ufficio paghe, sebbene nella pratica venga accettata senza problemi dalla grande maggioranza dei datori di lavoro.
Disclaimer: Questo articolo è puramente informativo e non costituisce consulenza finanziaria, bancaria o fiscale personalizzata. Le condizioni tariffarie, i canoni, i servizi e le caratteristiche dei prodotti citati possono variare nel tempo: verificare sempre le informazioni aggiornate sui siti ufficiali di Hype e Buddybank e nei rispettivi fogli informativi precontrattuali prima di prendere qualsiasi decisione. Le informazioni fiscali riportate si basano sulla normativa vigente al momento della pubblicazione (agosto 2026) e possono essere soggette a modifiche legislative successive. Per questioni fiscali personali, consultare un commercialista o un consulente fiscale abilitato.