Openbank è la banca digitale del Gruppo Santander, uno dei principali gruppi bancari europei per capitalizzazione. Nata in Spagna e oggi disponibile anche in Italia, si propone come soluzione completa per chi vuole gestire le proprie finanze interamente online: conto corrente, conto deposito remunerato e persino un robo advisor per investire in fondi e strumenti di investimento, tutto da un'unica app. In questa recensione analizziamo come funziona Openbank, quali sono i costi reali, i punti di forza e i limiti, e per chi è davvero adatta.
Cos'è Openbank e come funziona
Openbank è una banca digitale a pieno titolo, autorizzata e regolamentata, con IBAN europeo utilizzabile in tutta l'area SEPA. Fa parte del Gruppo Santander, il che le conferisce una solidità patrimoniale difficilmente paragonabile alle fintech più giovani. L'operatività è interamente digitale: dall'apertura del conto — che avviene tramite identificazione video o tramite documenti caricati dall'app — alla gestione quotidiana dei pagamenti, dei bonifici e del risparmio. Non esistono filiali fisiche in Italia, ma il supporto clienti è raggiungibile via chat, telefono e e-mail.
La proposta commerciale si articola su tre pilastri. Il primo è il conto corrente, con carta di debito inclusa e accesso ai circuiti di pagamento principali. Il secondo è il conto deposito, che offre una remunerazione sulle somme vincolate o libere, con tassi che variano nel tempo in base alle condizioni di mercato. Il terzo è il servizio di investimento automatizzato (robo advisor), che permette di costruire un portafoglio diversificato tramite fondi e ETF con soglie di ingresso accessibili. L'interfaccia dell'app è disponibile in italiano ed è progettata per essere intuitiva anche per chi non ha esperienza bancaria avanzata.
Costi e commissioni
Il conto corrente Openbank è proposto con canone zero, a condizione di rispettare determinati requisiti che possono includere un accredito minimo mensile o l'utilizzo attivo della carta. Le condizioni esatte possono variare nel tempo, quindi è sempre consigliabile verificare sul sito ufficiale prima di aprire il conto. In linea generale, i bonifici SEPA sono gratuiti, i prelievi bancomat in Italia e nell'area euro sono inclusi fino a un certo numero mensile, e la carta di debito non ha costo di emissione. Per operazioni fuori zona euro (cambio valuta, prelievi all'estero extra-SEPA) possono essere applicate commissioni: anche qui, verificare le condizioni aggiornate è fondamentale prima di usare la carta in viaggio.
Per quanto riguarda il conto deposito, il tasso di interesse riconosciuto — sia nella versione vincolata che in quella libera — è storicamente tra i più competitivi del panorama italiano, ma come per tutti i prodotti di questo tipo è soggetto a variazioni in base all'andamento dei tassi BCE. I rendimenti vanno sempre considerati al lordo dell'imposta sostitutiva del 26% applicata sugli interessi. Il servizio di robo advisor prevede commissioni di gestione sul patrimonio investito: l'importo esatto, la struttura delle commissioni e l'offerta di portafogli disponibili sono da verificare direttamente sul sito ufficiale di Openbank, poiché possono essere aggiornati periodicamente.
Pro e contro
- Solidità del gruppo bancario: Openbank appartiene al Gruppo Santander, una delle banche più capitalizzate d'Europa. I depositi sono protetti dal Fondo di Garanzia dei Depositi spagnolo fino a 100.000 euro per depositante, equivalente alla garanzia offerta dai fondi europei.
- Conto corrente a canone zero: con le condizioni previste, il conto non ha costi fissi mensili, eliminando una delle voci di spesa più comuni nei conti tradizionali.
- Conto deposito remunerato competitivo: il tasso offerto sul conto deposito è generalmente superiore alla media dei conti correnti tradizionali, rendendo Openbank interessante per chi vuole far rendere la liquidità in eccesso.
- Robo advisor integrato: la possibilità di investire in portafogli diversificati direttamente dall'app, senza dover aprire un conto presso un broker separato, è un vantaggio concreto per chi vuole iniziare a investire con semplicità.
- IBAN europeo e piena compatibilità SEPA: l'IBAN è accettato da tutti i datori di lavoro, enti previdenziali e piattaforme di pagamento che operano in area euro, senza limitazioni rispetto a un conto italiano tradizionale.
- App moderna e multilingua: l'interfaccia è disponibile in italiano, ben strutturata e generalmente apprezzata per la chiarezza delle funzioni.
- Nessuna filiale fisica in Italia: chi ha necessità di operazioni allo sportello, versamenti di contante o assegni, dovrà rivolgersi altrove. Openbank è una banca esclusivamente digitale.
- Robo advisor basato su fondi del gruppo: i portafogli di investimento proposti dal servizio automatizzato sono generalmente basati su fondi del gruppo, ma è consigliabile verificare l'offerta aggiornata sul sito ufficiale di Openbank. Questo può rappresentare una limitazione per chi desidera una selezione più ampia e indipendente di strumenti finanziari.
- Condizioni soggette a variazioni: tassi del conto deposito, requisiti per il canone zero e commissioni sul robo advisor possono cambiare nel tempo. È necessario monitorare le comunicazioni della banca e il sito ufficiale per restare aggiornati.
- Supporto clienti non sempre immediato: come per molte banche digitali, nei momenti di picco i tempi di risposta del servizio clienti possono allungarsi rispetto a una banca con filiali fisiche.
Come aprire un conto con Openbank
- Visita il sito ufficiale o scarica l'app: accedi alla pagina di apertura conto dal sito di Openbank Italia o direttamente dall'applicazione mobile disponibile per iOS e Android.
- Inserisci i tuoi dati personali: compila il modulo con nome, cognome, codice fiscale, indirizzo e dati di contatto. Dovrai anche indicare il tuo stato di residenza fiscale.
- Effettua l'identificazione: Openbank utilizza un processo di identificazione da remoto tramite video selfie e caricamento del documento d'identità valido (carta d'identità o passaporto).
- Firma il contratto digitalmente: dopo la verifica, riceverai il contratto in formato digitale da sottoscrivere elettronicamente. Non è necessario recarsi in filiale.
- Attiva il conto e la carta: una volta approvata la richiesta, riceverai le credenziali di accesso e, nei giorni successivi, la carta di debito fisica per posta all'indirizzo indicato.
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Domande frequenti
Openbank è sicura?
Sì. Openbank è una banca autorizzata, regolamentata dalla Banca Centrale Europea e dalla Banca di Spagna, e fa parte del Gruppo Santander. I depositi sono protetti fino a 100.000 euro per depositante dal Fondo de Garantía de Depósitos spagnolo, equivalente nella struttura e nei massimali ai fondi di garanzia degli altri paesi europei, incluso quello italiano. Dal punto di vista della sicurezza informatica, l'app utilizza autenticazione a due fattori e sistemi di notifica in tempo reale per ogni operazione.
Quanto costa il conto corrente Openbank?
Il conto corrente Openbank è proposto a canone zero al rispetto di determinati requisiti, come un accredito mensile minimo. Se le condizioni non vengono soddisfatte, potrebbe essere applicato un canone mensile. Le condizioni esatte variano nel tempo: verifica sempre i dettagli aggiornati direttamente sul sito ufficiale di Openbank prima di sottoscrivere il contratto.
Come funziona il conto deposito Openbank?
Il conto deposito Openbank consente di vincolare una somma per un periodo prestabilito (es. 3, 6 o 12 mesi) in cambio di un tasso di interesse. Esiste anche una versione a liquidità immediata con un tasso inferiore. Gli interessi maturati sono soggetti a imposta sostitutiva del 26%. I tassi applicati variano in base alle condizioni di mercato e alle promozioni in corso: per i valori aggiornati è necessario consultare il sito ufficiale di Openbank.
Per chi è adatta Openbank?
Openbank è particolarmente adatta a chi vuole un conto corrente digitale con zero spese, desidera far rendere la propria liquidità tramite un conto deposito competitivo e ha interesse a iniziare a investire in modo semplice tramite il robo advisor integrato. Non è la scelta ideale per chi ha bisogno di operare frequentemente allo sportello, versare contante o gestire operazioni complesse che richiedono un referente fisico dedicato.
Disclaimer: investire e utilizzare servizi finanziari comporta rischi. Questo contenuto ha finalità puramente informative e non costituisce consulenza finanziaria. Verifica sempre condizioni, costi e regolamentazione aggiornata sul sito ufficiale di Openbank prima di procedere.