È sicuro Revolut? Garanzie bancarie e regolamentazione 2026

Regolamentazione e licenze

Revolut opera nell'Unione Europea attraverso Revolut Bank UAB, una banca con sede a Vilnius (Lituania) che ha ottenuto la licenza bancaria completa dalla Banca di Lituania (Lietuvos bankas). Questa autorizzazione consente a Revolut di operare legalmente in tutti i Paesi dell'UE, inclusa l'Italia, tramite il passaporto bancario europeo con notifica a Banca d'Italia. Non si tratta di un'entità non regolamentata: Revolut Bank UAB è soggetta alla vigilanza prudenziale lituana e alle normative bancarie europee.

Per i servizi di investimento in azioni ed ETF, opera Revolut Securities Europe UAB, anch'essa autorizzata dalla Banca di Lituania ai sensi della Direttiva MiFID II e abilitata a operare in Italia grazie al passaporto europeo con notifica alla CONSOB. La supervisione diretta, anche in questo caso, rimane in capo all'autorità lituana.

Per i servizi in criptovalute, Revolut è tenuta a essere iscritta al registro OAM (Organismo Agenti e Mediatori) per operare in Italia. È importante chiarire che l'iscrizione all'OAM è un obbligo di registrazione anti-riciclaggio: non implica alcuna forma di vigilanza prudenziale né garantisce il capitale investito in crypto.

Attenzione a un equivoco frequente: la FCA (Financial Conduct Authority) britannica regola Revolut Ltd, la società madre di diritto inglese. Dopo la Brexit, questa autorizzazione non tutela in alcun modo i clienti italiani, che sono clienti di Revolut Bank UAB e ricadono sotto la vigilanza lituana.

Protezione dei fondi

La tutela del capitale dipende da quale prodotto si utilizza.

Depositi bancari (conto corrente e risparmio): essendo Revolut Bank UAB una banca a tutti gli effetti, i depositi sono coperti dal Fondo di Garanzia dei Depositi lituano (Indėlių ir investicijų draudimas, IID) fino a €100.000 per depositante. Questo livello di protezione è quello previsto dalla Direttiva UE 2014/49/UE, lo stesso standard applicato in Italia dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). In termini pratici, un deposito di €100.000 su Revolut gode della stessa garanzia legale di un deposito in una banca italiana.

Investimenti in azioni ed ETF: i titoli acquistati tramite Revolut Securities Europe UAB sono registrati a tuo nome e, in caso di insolvenza dell'intermediario, non rientrano nel patrimonio di Revolut. Esiste inoltre una copertura aggiuntiva attraverso lo schema di indennizzo degli investitori lituano, in linea con la Direttiva 97/9/CE, per i casi in cui i titoli non potessero essere restituiti.

Criptovalute: le crypto detenute su Revolut non beneficiano di alcun fondo di garanzia. Non sono depositi bancari e non sono tutelate da nessuna direttiva europea di protezione del risparmio. In caso di insolvenza o problemi tecnici della piattaforma, il recupero del capitale non è garantito.

I rischi da conoscere

Revolut è regolamentata, ma questo non significa assenza di rischi. Ecco i principali da valutare:

• Supervisione in Lituania, non in Italia: in caso di reclami non risolti o situazioni critiche, l'autorità di riferimento è la Banca di Lituania. Banca d'Italia non ha poteri di vigilanza diretti su Revolut Bank UAB, anche se coordina con le autorità lituane attraverso i meccanismi europei.
• Rischio controparte sulle crypto: le criptovalute su Revolut sono detenute per tuo conto dalla piattaforma, non su un wallet personale sotto il tuo controllo. Questo espone al rischio controparte tipico degli exchange custodiali.
• Rischio valutario: i conti multivaluta sono utili ma espongono al rischio di oscillazione dei tassi di cambio, specialmente per saldi significativi in valute non euro.
• Assistenza completamente digitale: senza filiali fisiche, in caso di blocco del conto o problemi urgenti il canale di supporto è esclusivamente l'app o la chat. Questo può rappresentare un limite nelle situazioni critiche.
• Concentrazione dei servizi: avere conto corrente, investimenti e crypto su un unico operatore digitale concentra i rischi operativi. Diversificare su più istituti rimane una buona pratica.

Confronto con alternative regolamentate

Se la sicurezza è una priorità, vale la pena confrontare Revolut con alcune alternative che offrono garanzie simili o maggiori per l'utente italiano.

• N26 — banca digitale tedesca regolamentata dalla BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). I depositi sono coperti fino a €100.000 dal fondo tedesco. Struttura di prodotto simile a Revolut, con focus sul conto corrente digitale. Leggi la nostra recensione di N26.
• ING Direct — banca olandese con una presenza storica in Italia e operatività tramite passaporto UE. Vigilanza in capo alla De Nederlandsche Bank (DNB), depositi garantiti fino a €100.000. Propone conto corrente, depositi vincolati e prodotti di risparmio. Leggi la nostra recensione di ING.
• Illimity Bank — banca italiana a tutti gli effetti, vigilata direttamente da Banca d'Italia e con depositi coperti dal FITD fino a €100.000. Per chi vuole avere l'interlocutore regolamentare in Italia, è una scelta che elimina qualsiasi distanza geografica nella tutela. Leggi la nostra recensione di Illimity.

Domande frequenti

I depositi su Revolut sono garantiti come quelli di una banca italiana?

Sì, per i depositi bancari la garanzia è equivalente. Revolut Bank UAB è una banca UE soggetta alla stessa Direttiva europea che stabilisce la protezione fino a €100.000 per depositante. Il fondo che eroga la garanzia è quello lituano (IID) anziché il FITD italiano, ma il livello di tutela è armonizzato a livello europeo: in caso di insolvenza, il rimborso sarebbe gestito dalle autorità lituane con le stesse modalità previste dalla normativa UE.

Cosa succede ai miei soldi se Revolut fallisce?

Per i depositi bancari fino a €100.000 scatterebbe la tutela del fondo di garanzia lituano, con rimborso entro i termini previsti dalla normativa UE (in genere entro 7 giorni lavorativi per la parte urgente). I titoli azionari, registrati a tuo nome, verrebbero restituiti o trasferiti a un altro intermediario nella fase di liquidazione. Le criptovalute, non essendo depositi né titoli regolamentati, non godono di queste protezioni: il recupero dipenderebbe dalla procedura concorsuale e non è garantito.

Le criptovalute su Revolut sono al sicuro?

Le criptovalute su Revolut non sono coperte da nessun fondo di garanzia. Revolut le detiene in custodia per tuo conto (wallet custodiale), quindi sei esposto al rischio operativo e di insolvenza della piattaforma. L'iscrizione al registro OAM in Italia riguarda esclusivamente gli obblighi antiriciclaggio e non fornisce alcuna protezione del capitale.

Disclaimer: questo contenuto ha finalità puramente informative e non costituisce consulenza finanziaria o legale. Le normative, i fondi di garanzia e le condizioni dei prodotti possono variare nel tempo. Verifica sempre le informazioni aggiornate sul sito ufficiale di Revolut e sulle autorità di vigilanza competenti prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria.