Confronto conti deposito aggiornato a luglio 2026. I tassi sono verificati manualmente ogni mese direttamente sui siti delle banche. I valori sono ordinati per tasso lordo decrescente. Verifica sempre le condizioni aggiornate sul sito della banca prima di aprire un conto, poiché le offerte possono cambiare.
Confronto conti deposito — luglio 2026
| Banca | Prodotto | Tasso lordo | Tasso netto | Vincolo | Importo max | Garanzia | Note |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora Go&Grow | Portafoglio liquido P2P | 4,00% | 4,00%* | Libero (con limiti) | — | NESSUNA — P2P rischio capitale | NON è un conto deposito. Solo per diversificazione. |
| Banca Sistema | Conto Deposito 24 mesi | 3,70% | 2,74% | 24 mesi | €100.000 | FITD €100.000 | Interessi mensili |
| Banca Progetto | Conto Deposito Vincolato 12 mesi | 3,50% | 2,59% | 12 mesi | €100.000 | FITD €100.000 | Interessi a scadenza |
| Illimity Bank | Conto Deposito 12 mesi | 3,20% | 2,37% | 12 mesi | €100.000 | FITD €100.000 | — |
| Renault Bank | Conto Deposito 6 mesi | 3,00% | 2,22% | 6 mesi | €100.000 | FGDR Francia (equiv. FITD) | — |
| Banca Progetto | Conto Deposito Libero | 2,80% | 2,07% | Libero | €100.000 | FITD €100.000 | Prelievo in qualsiasi momento |
| Trade Republic | Conto corrente (interessi saldo) | 2,25% | 1,67% | Libero | €50.000 | Garanzia depositi tedesca €100.000 | Non è un conto deposito, ma rende interessi |
| Scalable Capital | Conto (interessi saldo) | 2,00% | 1,48% | Libero | €100.000 | Garanzia depositi tedesca €100.000 | Non è un conto deposito, ma rende interessi |
*Bondora: non applica ritenuta italiana automatica — l'utente deve dichiarare autonomamente i proventi. Tasso lordo = netto indicativo, ma vedi disclaimer.
Come si calcola il tasso netto
Per i conti deposito italiani la ritenuta fiscale è del 26%:
Tasso netto = Tasso lordo × 0,74
Esempio: 3,50% lordo → 3,50 × 0,74 = 2,59% netto
Per i BTP e Titoli di Stato italiani la ritenuta è agevolata al 12,5%:
Tasso netto BTP = Tasso lordo × 0,875
A parità di tasso lordo, un BTP rende sempre di più netto rispetto a un conto deposito. Il vantaggio diventa ancora più significativo per chi è in fascia IRPEF alta. Usa il calcolatore rendimento BTP per confrontare.
Conto deposito libero vs vincolato
La scelta tra libero e vincolato dipende dal tuo orizzonte temporale e dalle tue esigenze di liquidità:
- Libero: puoi prelevare in qualsiasi momento senza penali. Tasso inferiore (tipicamente 0,5–1% in meno rispetto al vincolato). Ideale per il fondo di emergenza e per chi prevede spese nel breve periodo.
- Vincolato: i soldi restano bloccati per la durata scelta. Tasso più alto. Il prelievo anticipato comporta la perdita degli interessi o una penale contrattuale. Adatto ai risparmi che sai con certezza di non dover toccare.
Regola pratica: tieni sempre 3–6 mesi di spese mensili su un conto libero (fondo di emergenza). Il resto puoi investirlo in un vincolato per massimizzare il rendimento.
FAQ
I conti deposito sono sicuri?
Sì, se la banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). La garanzia copre fino a €100.000 per depositante per banca. Se hai più di €100.000 da depositare, distribuiscili su più banche per coprire l'intero importo. Le banche straniere (francesi, tedesche) hanno fondi equivalenti nel loro paese, con le stesse garanzie pratiche per il depositante italiano.
Conviene un conto deposito rispetto ai BTP?
Dipende. I BTP hanno la ritenuta agevolata al 12,5% contro il 26% dei conti deposito: a parità di tasso lordo, il BTP rende sempre di più netto. Tuttavia i BTP hanno un valore di mercato che oscilla nel tempo — se sei costretto a venderli prima della scadenza puoi avere minusvalenze. Il conto deposito vincolato ti garantisce invece il tasso per tutta la durata, senza rischio di mercato. Usa il calcolatore BTP per un confronto con i tuoi numeri specifici.
Come si dichiarano gli interessi del conto deposito?
La banca agisce da sostituto d'imposta: trattiene automaticamente la ritenuta del 26% prima di accreditarti gli interessi netti. Non devi fare nulla in sede di dichiarazione dei redditi (730 o Unico) per gli interessi dei conti deposito italiani. L'unica eccezione sono i prodotti esteri come Bondora, dove l'utente deve dichiarare autonomamente i proventi nel quadro RM del modello Unico.
Trade Republic e Scalable Capital sono conti deposito?
No. Sono conti correnti (o di investimento) che remunerano il saldo liquido con un tasso di interesse. Non sono conti deposito nel senso tradizionale, ma il saldo è coperto dalla garanzia dei depositi tedesca fino a €100.000. Sono un'alternativa interessante per chi vuole liquidità immediata con un rendimento superiore al conto corrente italiano medio.
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I tassi sono aggiornati manualmente e possono non riflettere le offerte più recenti. Verifica sempre sul sito della banca prima di aprire il conto. I prodotti P2P (Bondora) non sono conti deposito bancari e non offrono le stesse garanzie. Ultima revisione: luglio 2026.