Guadagnare con i bonus delle banche è una strategia legale e accessibile a chiunque abbia un po' di organizzazione. Si chiama "bonus stacking": aprire conti in promozione, raccogliere i premi di benvenuto e valutare se tenere il conto o chiuderlo dopo il periodo promozionale. Nel 2026, tra fintech e banche tradizionali, le opportunità non mancano.
Tipi di bonus disponibili
Non tutti i bonus bancari funzionano allo stesso modo. Conoscere le categorie ti aiuta a identificare le offerte più adatte alle tue abitudini.
Bonus cash diretto
La forma più semplice: una somma in euro viene accreditata sul conto dopo che hai soddisfatto una condizione (primo accredito stipendio, prime N spese con carta, domiciliazione di un'utenza). Il premio è immediato e liquidabile senza condizioni aggiuntive.
Azioni gratuite
Tipico dei broker-banche come Trade Republic. Invece di cash, ricevi frazioni di azioni di aziende quotate. Il valore varia e le azioni possono essere vendute dopo un eventuale periodo di blocco. Sono un modo per iniziare a investire senza rischiare capitale proprio, ma il valore effettivo dipende dall'andamento del mercato.
Cashback promozionale
Una percentuale delle spese con carta viene restituita per un periodo limitato (spesso i primi 3-6 mesi). Conveniente se hai spese fisse da sostenere in quel periodo (affitto, utenze, spesa alimentare).
Tasso promozionale sulla liquidità
Alcune banche offrono interessi elevati sui depositi per i nuovi clienti per un periodo limitato. Passato il periodo, il tasso scende. Strategia valida se hai liquidità da parcheggiare temporaneamente.
Esempio pratico: percorso anno 2026
Ecco una sequenza logica di mosse per chi vuole massimizzare i bonus nell'arco di un anno, partendo da zero. I dettagli delle offerte vanno verificati sui siti ufficiali al momento dell'apertura.
Fase 1 — Conto bancario principale con bonus
Apri il conto che userai come principale (accredito stipendio, domiciliazione utenze). Scegli uno che offra un bonus benvenuto per l'accredito stipendio o la domiciliazione. BBVA e ING hanno storicamente offerto promozioni in questa categoria.
Fase 2 — Broker-banca con bonus investimento
Apri un conto su una piattaforma come Trade Republic per iniziare a investire e cogliere eventuali bonus referral o azioni gratuite per i nuovi iscritti. Anche qui, verifica l'offerta attuale prima di procedere.
Fase 3 — Referral su piattaforme che usi già
Se usi già servizi come Wise o Revolut, controlla se hanno un programma referral attivo e invita amici o familiari che potrebbero beneficiare del servizio. Entrambi i lati guadagnano senza costi aggiuntivi.
Costi e rischi da considerare
Il bonus stacking non è privo di complessità. Prima di lanciarti, considera:
- Canoni nascosti: alcuni conti hanno canone zero solo a condizioni. Se non le soddisfi stabilmente, il canone mensile può superare il valore del bonus.
- Impatto sul merito creditizio: l'apertura di molti conti in poco tempo è generalmente neutra per il CRIF, ma un numero elevato potrebbe sollevare domande in fase di valutazione mutuo. Se hai un mutuo in programma entro 12 mesi, procedi con cautela.
- Complessità gestionale: tenere traccia di più conti, scadenze e condizioni richiede organizzazione.
- Aspetti fiscali: i bonus in denaro possono essere reddito occasionale. Tieni traccia di tutto e consulta un commercialista se i totali diventano significativi.
Strumenti per tracciare i bonus
La gestione di più conti e promozioni richiede un sistema di tracking anche semplice. Alcune opzioni pratiche:
- Foglio Excel o Google Sheets: colonne per banca, data apertura, condizione bonus, scadenza, stato (soddisfatta / in attesa / accreditata), importo bonus.
- App Note (iPhone) o Keep (Android): per annotare rapidamente scadenze e condizioni.
- Calendario digitale: imposta un promemoria 2 settimane prima di ogni scadenza promozionale.
Quanto si guadagna realisticamente in un anno
I numeri dipendono dalle offerte disponibili in quel momento e dal tempo che dedichi all'attività. Un range realistico per il 2026:
- 50-150€: apertura di 1-2 conti con bonus benvenuto, qualche referral.
- 150-300€: 3-5 conti, utilizzo attivo dei referral, cashback promozionale.
- 300-500€+: approccio sistematico con più piattaforme, referral attivi, tasso promozionale sulla liquidità.
Non è un'attività che rende quanto un secondo lavoro, ma con poche ore di lavoro all'anno può garantire un extra concreto.
FAQ
Aprire tanti conti influisce sul merito creditizio?
L'apertura di conti correnti in genere non genera segnalazioni negative sul CRIF, a differenza di finanziamenti o carte di credito. Tuttavia, un numero molto elevato di rapporti bancari aperti in poco tempo potrebbe essere notato durante una valutazione del credito. Se stai pianificando un mutuo, meglio attendere o limitarsi a 1-2 aperture.
Quanto tempo richiede il bonus stacking?
L'apertura di un conto online richiede in media 15-30 minuti. La gestione corrente (verificare le condizioni, tracciare i bonus) richiede poche ore all'anno se hai un buon sistema di tracking. Non è un'attività time-intensive, ma richiede organizzazione.
I bonus bancari vanno dichiarati al fisco?
In linea di massima sì, se si tratta di somme significative. I bonus cash sono redditi occasionali; le azioni gratuite hanno un trattamento diverso (redditi da capitale o plusvalenze). Le regole possono variare e si aggiornano. Consulta un commercialista per la tua situazione specifica, specialmente se i totali superano le soglie di esenzione.