Trading 212 è un broker bulgaro che ha conquistato molti investitori europei grazie alle zero commissioni sulle azioni e alla possibilità di acquistare frazioni di azioni con importi minimi ridotti. Tuttavia, per l'investitore italiano ci sono alcune considerazioni importanti: il regolatore principale è la FSC Bulgaria (non un regolatore EU-principale come BaFin o AFM), non c'è sostituto d'imposta in Italia e la disponibilità di mercati è inferiore ai broker più strutturati.
Perché cambiare Trading 212
- Regolatore FSC Bulgaria: Trading 212 opera in Italia sotto la licenza della FSC (Financial Supervision Commission) bulgara, non sotto un regolatore EU considerato di riferimento come BaFin (Germania) o AFM (Olanda). Per chi dà peso alla solidità regolatoria, questo è un punto da valutare.
- Nessun sostituto d'imposta in Italia: come per molti broker esteri, Trading 212 non funge da sostituto d'imposta. Questo significa che l'investitore italiano deve dichiarare autonomamente le plusvalenze e i dividendi, compilando il quadro RW e RT della dichiarazione dei redditi.
- Meno borse e mercati disponibili: il numero di mercati accessibili è inferiore rispetto a broker come DEGIRO o Interactive Brokers. Chi cerca accesso a mercati globali meno comuni potrebbe trovare la selezione limitante.
- Funzionalità pensate per UK: alcune funzionalità di Trading 212 (come l'ISA) sono progettate per il mercato britannico e non disponibili o rilevanti per gli investitori italiani.
Le migliori alternative a Trading 212 nel 2026
| Broker | Punto di forza | Per chi è ideale |
|---|---|---|
| DEGIRO | Più borse, commissioni basse, olandese | Chi vuole accesso a più mercati globali |
| Scalable Capital | Conto bancario integrato, ETF facile | Chi vuole broker + conto in un'app |
| Trade Republic | Banca tedesca, €1/ordine, semplicità | Chi vuole un broker con garanzie bancarie EU |
| XTB | Zero commissioni fino a soglia, polacco | Chi ha volumi medi e vuole zero costi |
| Fineco | Broker italiano, sostituto d'imposta | Chi non vuole gestire la dichiarazione da solo |
Schede delle alternative
DEGIRO
DEGIRO è un broker olandese regolato da AFM (Autoriteit Financiële Markten) e vigilato da DNB, con accesso a oltre 50 borse in più di 30 Paesi. Le commissioni sono tra le più basse del mercato per un broker tradizionale. Come Trading 212, non è sostituto d'imposta in Italia, quindi la dichiarazione rimane a carico dell'investitore. È la scelta naturale per chi vuole più mercati rispetto a Trading 212 mantenendo commissioni basse.
Scalable Capital
Scalable Capital è un broker tedesco con licenza bancaria (BaFin) che integra conto deposito remunerato, piano di accumulo automatico su ETF e azioni, e carta di debito. Il piano Prime offre ordini illimitati per un canone mensile fisso (verifica le condizioni attuali). L'aspetto più interessante per l'investitore italiano è la regolamentazione BaFin e la solidità bancaria che va oltre quella di un semplice broker.
Trade Republic
Trade Republic è una banca tedesca con licenza bancaria BaFin che offre trading su azioni, ETF e crypto a €1 per ordine (verifica le condizioni attuali). Offre anche un conto remunerato sulle liquidità. Come banca, i depositi sono garantiti fino a 100.000€. Per chi cerca un broker con le garanzie di una vera banca tedesca a costi contenuti, Trade Republic è la principale alternativa europea a Trading 212.
XTB
XTB è un broker polacco regolato da KNF (Poland) e autorizzato in Italia dalla Consob. Offre zero commissioni sulle azioni fino a un volume mensile determinato (verifica i limiti aggiornati sul sito ufficiale), con una commissione per gli ordini oltre tale soglia. La piattaforma xStation è considerata tra le più complete e intuitive nel segmento dei broker retail. Disponibile in italiano con supporto in lingua.
Fineco
Fineco è la scelta per chi non vuole gestire autonomamente la dichiarazione dei redditi: è una banca italiana che funge da sostituto d'imposta, calcolando e versando automaticamente le tasse sulle plusvalenze e sui dividendi. È vigilata da Banca d'Italia e CONSOB. Le commissioni per ordine sono superiori rispetto ai broker zero-commission, ma il vantaggio fiscale e la comodità valgono il costo aggiuntivo per molti investitori italiani.
Come scegliere
- La gestione fiscale è il problema principale? Fineco è l'unica alternativa che funge da sostituto d'imposta in Italia, eliminando la necessità di dichiarare autonomamente plusvalenze e dividendi nel quadro RT/RW.
- Vuoi più mercati globali? DEGIRO offre accesso a oltre 50 borse in più di 30 Paesi, molto più di Trading 212. Se cerchi azioni su mercati emergenti, borse asiatiche o ETF europei specifici, DEGIRO è la scelta più ampia.
- Preferisci un broker con licenza bancaria EU? Trade Republic e Scalable Capital sono entrambe banche tedesche con licenza BaFin. Offrono la garanzia sui depositi fino a 100.000€ e la solidità regolatoria di un regolatore EU di riferimento.
Domande frequenti
Trading 212 è sicuro per investire?
Trading 212 è regolato dalla FSC Bulgaria e opera nell'UE. I fondi dei clienti sono segregati sui conti del broker. Tuttavia, per l'investitore italiano che preferisce la supervisione di un regolatore EU-principale (come BaFin o AFM), broker come Trade Republic, Scalable Capital o DEGIRO offrono una supervisione considerata più robusta dagli operatori del settore.
Come funziona la tassazione con Trading 212 in Italia?
Trading 212 non è sostituto d'imposta in Italia. Questo significa che ogni anno devi dichiarare autonomamente le plusvalenze realizzate (quadro RT), i dividendi percepiti e le attività finanziarie detenute all'estero (quadro RW). Se non sei familiare con questi adempimenti, considera un broker italiano come Fineco che li gestisce automaticamente.
Trading 212 offre il frazionamento delle azioni?
Sì, il frazionamento delle azioni (possibilità di comprare frazioni di un'azione anziché azioni intere) è una delle funzionalità distintive di Trading 212. Anche DEGIRO, Trade Republic e Scalable Capital offrono soluzioni simili, sebbene le modalità specifiche varino. Verifica le condizioni aggiornate sul sito di ciascun broker.