October (precedentemente conosciuta come Lendix) è una piattaforma europea di crowdlending che finanzia PMI in Francia, Italia, Spagna e altri paesi europei. A differenza di molte piattaforme P2P che aggregano prestiti di terzi, October analizza direttamente le aziende richiedenti e pubblica informazioni dettagliate su ciascun prestito. Ha una sede italiana ed è autorizzata dalla Consob come provider di crowdfunding. Tuttavia, il rischio credito delle PMI rimane elevato e l'illiquidità degli investimenti può essere un problema per molti investitori. Ecco le alternative nel 2026.
Perché cambiare October
- Rischio di credito sulle PMI: i prestiti su October vanno a piccole e medie imprese europee. Le PMI hanno storicamente tassi di default più elevati rispetto alle grandi aziende, specialmente durante periodi di rallentamento economico. Alcune aziende finanziate su October hanno avuto difficoltà nel rimborso, con impatti sui rendimenti degli investitori.
- Illiquidità degli investimenti: i prestiti su October hanno scadenze fisse (tipicamente tra 12 e 84 mesi) e non esiste un mercato secondario rapido ed efficiente per cedere il proprio investimento prima della scadenza. Se hai bisogno di liquidità, potresti non riuscire a uscire dall'investimento nei tempi che preferisci.
- Rendimenti non garantiti: i rendimenti prospettati su October sono stime basate sui tassi d'interesse dei prestiti, al netto dei default attesi. I default effettivi possono essere superiori a quelli stimati, riducendo il rendimento reale. Come per ogni investimento, le performance passate non garantiscono quelle future.
Le migliori alternative a October nel 2026
| Piattaforma | Punto di forza | Per chi è ideale |
|---|---|---|
| Mintos | Più loan originator, mercato secondario attivo | Chi vuole diversificazione P2P con più liquidità |
| Bondora Go&Grow | Prodotto semplice, liquidità relativamente rapida | Chi vuole P2P con uscita più facile |
| Estateguru | Prestiti garantiti da immobili europei | Chi vuole garanzia reale sugli investimenti P2P |
| ETF obbligazionari | Liquidità giornaliera, diversificazione, regolamentazione | Chi vuole uscire dal P2P verso asset più liquidi e sicuri |
| Conti deposito italiani | Garanzia FITD 100.000€, rendimento fisso | Chi vuole rendimento fisso senza rischio di perdita |
Schede delle alternative
Mintos
Mintos è la piattaforma di P2P lending più grande in Europa per volume di prestiti. A differenza di October (che finanzia direttamente PMI), Mintos aggrega prestiti emessi da numerosi loan originator (società finanziarie) in diversi paesi. Questo permette una diversificazione maggiore per geografi e tipologia di prestito. Mintos ha un mercato secondario dove è possibile vendere i propri investimenti prima della scadenza, offrendo più liquidità di October. Il rischio principale è quello dei loan originator: alcuni hanno avuto difficoltà in passato. Mintos è regolata dalla FCMC lettone.
Bondora Go&Grow
Bondora è una piattaforma estone di P2P lending. Il suo prodotto Go&Grow è progettato per semplificare l'investimento: si deposita e si ottiene un rendimento (verifica il tasso attuale sul sito ufficiale, soggetto a variazioni nel tempo). La caratteristica più apprezzata rispetto a October è la maggiore facilità di uscita: è possibile richiedere il prelievo con una liquidità relativamente più rapida, sebbene non immediata come un conto corrente. Non è privo di rischi: il rendimento non è garantito e la liquidità dipende dalla disponibilità della piattaforma.
Estateguru
Estateguru è una piattaforma estone specializzata in crowdlending immobiliare: i prestiti sono garantiti da immobili fisici in diversi paesi europei (Estonia, Lettonia, Lituania, Finlandia, Spagna, Germania). In caso di default del mutuatario, la garanzia immobiliare viene escussa per rimborsare gli investitori. Rispetto ai prestiti alle PMI di October, la presenza di una garanzia reale riduce (ma non elimina) il rischio: i tempi di recupero possono essere lunghi e il valore degli immobili può diminuire. Verifica i rating dei singoli prestiti e le condizioni sul sito ufficiale.
ETF obbligazionari
Per chi sta rivalutando l'esposizione al crowdlending, gli ETF obbligazionari sono l'alternativa con il profilo rischio/liquidità più favorevole. Offrono rendimenti generalmente inferiori al P2P, ma con liquidità giornaliera (si vendono come le azioni in qualsiasi momento di mercato aperto), diversificazione su centinaia o migliaia di emittenti e una struttura regolamentata solidamente. Accessibili tramite broker come DEGIRO, Scalable Capital, Trade Republic o Fineco. La tassazione è al 26% sulle plusvalenze, più semplice della tassazione IRPEF degli interessi da P2P.
Conti deposito italiani
I conti deposito italiani sono prodotti bancari che offrono un rendimento fisso garantito, con i depositi protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) fino a 100.000€ per banca per depositante. A differenza di October, non c'è rischio di perdita del capitale entro i limiti di garanzia. I rendimenti sono inferiori alle aspettative del P2P lending, ma la certezza del rimborso e la semplicità fiscale (ritenuta alla fonte già applicata dalla banca) li rendono adatti per la componente più prudente del portafoglio.
Come scegliere
- Vuoi rimanere nel P2P ma con più diversificazione e liquidità? Mintos offre accesso a molti loan originator diversi e un mercato secondario più attivo di October. La diversificazione riduce il rischio concentrato su singole PMI, tipico di October.
- Vuoi ridurre significativamente il rischio? I conti deposito italiani garantiti dal FITD sono la scelta più sicura possibile: rendimento fisso, nessun rischio di perdita del capitale entro i limiti di garanzia e semplicità fiscale. Il rendimento atteso è inferiore al P2P, ma la certezza è massima.
- Vuoi liquidità immediata? Gli ETF obbligazionari si vendono in qualsiasi momento durante le ore di borsa. Nessuna piattaforma P2P può garantire questo livello di liquidità. Se la possibilità di uscire rapidamente dall'investimento è importante per te, gli ETF sono la scelta corretta.
Domande frequenti
October è regolamentata in Italia?
October ha una sede italiana e opera in Italia come provider di crowdfunding ai sensi della normativa europea sul crowdfunding (Regolamento EU 2020/1503), con supervisione da parte della Consob. Questa regolamentazione la rende una delle piattaforme P2P lending più trasparenti disponibili per l'investitore italiano. Tuttavia, la regolamentazione non protegge dall'eventualità che le PMI finanziate non rimborsino i prestiti: il rischio di credito rimane interamente a carico degli investitori.
Come si tassano i proventi da October in Italia?
Gli interessi da crowdlending come October sono tassati come redditi di capitale in Italia, con tassazione ordinaria IRPEF (non con l'aliquota sostitutiva del 26% applicata a dividendi e plusvalenze da strumenti finanziari tradizionali). Per chi è in scaglioni IRPEF elevati, questo può tradursi in un'aliquota effettiva superiore al 26%. Consulta un commercialista esperto in fiscalità degli investimenti prima di allocare somme significative in P2P lending.
Quale importo minimo serve per investire su October?
October ha un importo minimo per partecipare a ciascun prestito. Verifica l'importo minimo attuale direttamente sul sito ufficiale di October, poiché può variare. In generale, per diversificare adeguatamente il rischio su October, è consigliabile investire in più prestiti diversi piuttosto che concentrare tutto su un singolo mutuatario, il che implica avere un capitale iniziale sufficiente per la diversificazione.