Moneyfarm è uno dei robo-advisor più apprezzati in Italia: crea e gestisce portafogli di ETF su misura in base al tuo profilo di rischio, senza che tu debba fare nulla. Ma ha un costo: le commissioni di gestione annue possono incidere sul rendimento complessivo nel lungo periodo. Se stai valutando di cambiare robo-advisor o di passare al fai-da-te, ecco le cinque migliori alternative a Moneyfarm nel 2026.
Perché cambiare Moneyfarm
- Commissioni di gestione annue: Moneyfarm applica una commissione di gestione annua che varia in base al capitale investito. Su importi ridotti la percentuale può essere più alta. Verifica la struttura commissionale aggiornata sul sito ufficiale.
- Minimo investimento: per accedere ad alcuni portafogli o servizi Moneyfarm può essere richiesto un investimento minimo. Verifica le condizioni aggiornate.
- Meno controllo sul portafoglio: il modello gestito significa che non scegli tu i singoli ETF. Chi vuole un controllo diretto sulla composizione del portafoglio trova questo approccio limitante.
- Alternativa fai-da-te più economica: costruire un portafoglio di ETF da soli su broker low-cost può avere costi annui significativamente inferiori rispetto a un robo-advisor.
Le migliori alternative a Moneyfarm nel 2026
| Soluzione | Punto di forza | Per chi è ideale |
|---|---|---|
| Scalable Capital | Robo-advisor + broker ETF, costi inferiori | Chi vuole gestione automatica a minor costo |
| Euclidea | Robo-advisor italiano, gestione patrimoniale digitale | Chi cerca un robo-advisor italiano regolato |
| Fineco | Banca italiana, consulenza + fai-da-te | Chi vuole supporto consulenziale con sostituto d'imposta |
| DEGIRO + ETF pigro | Costo minimo, massimo controllo | Chi vuole fare da sé con ETF diversificati |
| Trade Republic | PAC automatici ETF, semplicità | Chi vuole automazione base senza costi di gestione |
Schede delle alternative
Scalable Capital
Scalable Capital offre sia un servizio di gestione patrimoniale digitale (robo-advisory) che un broker tradizionale. Il servizio di wealth management crea portafogli di ETF personalizzati con commissioni tipicamente inferiori a Moneyfarm per patrimoni equivalenti. Verifica le condizioni aggiornate e confronta la struttura commissionale sul sito ufficiale.
Euclidea
Euclidea è un robo-advisor italiano regolato da Banca d'Italia e Consob. Gestisce portafogli di ETF con un approccio quantitativo. È pensato per investitori italiani che vogliono un robo-advisor locale, con comunicazioni e supporto in italiano. Verifica il minimo investimento e le commissioni aggiornate sul sito ufficiale.
Fineco
Fineco è una banca italiana che offre sia la gestione patrimoniale tramite consulenti finanziari che la possibilità di investire in autonomia. Effettua il sostituto d'imposta. Per chi vuole un supporto consulenziale con sostituto d'imposta incluso, Fineco offre un'esperienza più completa rispetto a Moneyfarm. Le commissioni variano in base al servizio scelto; consulta il sito ufficiale.
DEGIRO + ETF pigro fai-da-te
L'alternativa a costo minimo: aprire un conto su DEGIRO (regolato AFM, Olanda) e costruire da soli un portafoglio "pigro" con 2-3 ETF globali diversificati. Il costo annuo si riduce alle sole commissioni di acquisto degli ETF e al TER degli ETF stessi (generalmente molto basso). Richiede un minimo di conoscenza finanziaria, ma elimina le commissioni di gestione del robo-advisor.
Trade Republic
Trade Republic (banca tedesca BaFin) permette di impostare Piani di Accumulo (PAC) automatici su ETF con 1€ per ordine. Non è un robo-advisor in senso stretto — non alloca automaticamente tra più asset class — ma per chi vuole automazione semplice su un ETF globale, è un'ottima soluzione low-cost. Non effettua sostituto d'imposta per i residenti italiani.
Come scegliere
- Gestione automatica o fai-da-te? Se non hai tempo o voglia di gestire il portafoglio, un robo-advisor come Scalable Capital o Euclidea è la soluzione giusta. Se sei disposto a dedicare qualche ora l'anno, il portafoglio fai-da-te su DEGIRO o Trade Republic può costare molto meno.
- Calcola l'impatto delle commissioni nel lungo periodo: anche una differenza di 0,5% annuo sulle commissioni di gestione può tradursi in migliaia di euro in meno dopo 20-30 anni per effetto del composto. Usa un calcolatore di interesse composto per visualizzare l'impatto reale.
- Sostituto d'imposta: se vuoi evitare la dichiarazione fiscale, Fineco è l'unica alternativa in lista che offre questo servizio come banca italiana.
Domande frequenti
Moneyfarm è sicuro per investire?
Moneyfarm è autorizzata dalla Consob come società di gestione del risparmio. I portafogli dei clienti sono investiti in ETF regolamentati e i fondi sono segregati dal patrimonio di Moneyfarm. Non è coperto dal Fondo di Garanzia dei Depositi (non è una banca), ma gli investimenti in ETF sono regolamentati da MiFID II.
Quanto costa davvero Moneyfarm rispetto al fai-da-te?
Il costo di Moneyfarm include la commissione di gestione annua (verifica la struttura aggiornata sul sito ufficiale) più il TER degli ETF sottostanti. Con un portafoglio fai-da-te su DEGIRO, paghi solo il TER degli ETF (spesso tra 0,07% e 0,25% annuo) più le commissioni di acquisto. La differenza può essere significativa nel lungo periodo.
Posso trasferire il portafoglio da Moneyfarm a un broker?
In genere il trasferimento da un robo-advisor avviene liquidando le posizioni (vendendo gli ETF) e trasferendo il contante. Alcune piattaforme supportano il trasferimento in natura, ma non è garantito. Valuta l'impatto fiscale sulla liquidazione prima di procedere e consulta il servizio clienti di Moneyfarm per la procedura specifica.