Moneyfarm vs Fineco: Moneyfarm è migliore per chi vuole delegare la gestione del proprio portafoglio a esperti, Fineco è migliore per chi vuole fare trading e investire in autonomia con una banca completa alle spalle. Sono due prodotti profondamente diversi, pensati per profili di investitore quasi opposti.
Differenze principali
Prima di analizzare i dettagli di ciascuna piattaforma, la tabella seguente mette a confronto le caratteristiche fondamentali che determinano la scelta tra i due servizi.
| Caratteristica | Moneyfarm | Fineco |
|---|---|---|
| Regolamentazione | Autorizzato FCA (UK) e operativo in Italia con autorizzazione Consob | Banca italiana, vigilata da Banca d'Italia e Consob |
| Tipo di servizio | Gestione patrimoniale automatica (robo-advisor) | Trading self-directed + bancassurance + consulenza opzionale |
| Commissioni | Commissione annua sul patrimonio gestito a scaglioni decrescenti (nessun costo per singola operazione) | Commissioni per singola operazione su azioni, ETF e fondi; canone mensile condizionato |
| Strumenti disponibili | Portafogli ETF diversificati gestiti da professionisti, piani pensionistici | Azioni, ETF, fondi, obbligazioni, derivati, forex, polizze assicurative |
| Account minimo | €5.000 per l'apertura del portafoglio gestito | Nessun minimo rigoroso; conto corrente apribile senza deposito iniziale obbligatorio |
| App mobile | Ottima, semplice e orientata al monitoraggio del portafoglio | Eccellente, completa con funzioni di trading avanzate |
| Conto corrente | No, solo conto di investimento | Sì, conto corrente completo con carta, domiciliazioni e accredito stipendio |
| Adatto a | Investitori che vogliono delegare la gestione del portafoglio | Investitori autonomi con esperienza, chi vuole centralizzare banca e investimenti |
Moneyfarm
Moneyfarm è un robo-advisor fondato nel 2011 a Milano, oggi con sede operativa anche a Londra. È una delle piattaforme di gestione patrimoniale digitale più conosciute in Italia e nel Regno Unito. Il modello di business si basa sulla gestione discrezionale: l'utente non sceglie i singoli titoli, ma risponde a un questionario che determina il profilo di rischio, e Moneyfarm costruisce e gestisce un portafoglio di ETF su misura.
Vantaggi di Moneyfarm
- Gestione completamente automatica: una volta aperto il portafoglio, Moneyfarm si occupa di tutto — selezione degli ETF, ribilanciamento periodico, ottimizzazione in base al profilo di rischio. L'investitore non deve prendere decisioni operative.
- Portafogli costruiti da professionisti: il team di investimento di Moneyfarm costruisce le asset allocation sui portafogli, selezionando ETF diversificati a livello globale per asset class (azionario, obbligazionario, materie prime, ecc.). Non si tratta di un portafoglio algoritmico puro ma di una gestione ibrida con supervisione umana.
- Accessibile a chi non ha esperienza finanziaria: l'interfaccia è semplice, il processo di onboarding guidato e i portafogli sono già diversificati. Non serve sapere cos'è un ETF o come funziona la borsa per iniziare.
- Ottimo per piani di accumulo automatici: Moneyfarm permette di impostare versamenti periodici automatici (PAC), una soluzione ideale per chi vuole costruire un patrimonio nel tempo senza pensarci attivamente ogni mese.
- Gestione fiscale semplificata: Moneyfarm agisce come sostituto d'imposta in Italia, il che significa che le tasse sulle plusvalenze vengono calcolate e versate automaticamente dal gestore senza che l'investitore debba fare nulla.
Svantaggi di Moneyfarm
- Minimo €5.000: per accedere al servizio di gestione patrimoniale è richiesto un investimento minimo di €5.000. Chi ha meno disponibilità non può aprire un portafoglio Moneyfarm (esiste però un'opzione di conto con soglia inferiore per alcuni prodotti specifici).
- Commissioni annue sul patrimonio: Moneyfarm applica una commissione percentuale annua sul patrimonio gestito, che viene addebitata anche in assenza di operazioni e indipendentemente dal rendimento del portafoglio. Il costo totale include sia le commissioni di gestione che quelle degli ETF sottostanti.
- Nessun controllo sulle singole posizioni: l'investitore delega completamente le scelte. Non si può decidere di vendere un singolo titolo, aumentare l'esposizione su un settore specifico o deviare dalla strategia del gestore. Chi vuole controllo granulare deve rivolgersi altrove.
- Non è una banca: Moneyfarm non offre un conto corrente, una carta di debito o servizi bancari quotidiani. È esclusivamente un servizio di investimento.
Per chi è adatto Moneyfarm
Moneyfarm è la scelta ideale per risparmiatori che vogliono investire in modo semplice e delegato, senza occuparsi attivamente dei mercati. È particolarmente adatto a chi sta iniziando a investire, a chi ha un patrimonio da €5.000 in su da mettere a frutto nel medio-lungo periodo, e a chi apprezza la semplicità di un servizio che si gestisce da solo.
Fineco
FinecoBank è una banca italiana nata nel 1999 come parte del gruppo UniCredit, poi quotata autonomamente in borsa. È oggi una delle banche digitali più apprezzate in Italia, con un modello ibrido che combina il conto corrente tradizionale con strumenti di trading e investimento avanzati, più una rete di consulenti finanziari sul territorio.
Vantaggi di Fineco
- Banca completa con conto corrente: Fineco è una vera banca, con IBAN italiano, carta Visa, domiciliazione delle utenze, accredito dello stipendio, mutui e prestiti. Permette di centralizzare tutta la vita finanziaria in un solo posto.
- Accesso a migliaia di strumenti finanziari: la piattaforma di trading di Fineco offre azioni italiane e internazionali, ETF, fondi comuni, obbligazioni, derivati (CFD, futures, opzioni), forex e molto altro. È tra le offerte più ampie disponibili per il retail italiano.
- Consulenza finanziaria disponibile: a differenza dei broker puri, Fineco dispone di una rete di Personal Financial Advisor (PFA) che possono affiancare il cliente nella pianificazione finanziaria, nella scelta dei prodotti e nella gestione del portafoglio su base consulenziale.
- App eccellente e piattaforma web potente: sia l'app mobile che la piattaforma web PowerDesk sono tra le migliori del mercato italiano, con strumenti grafici avanzati, screener e ordini condizionati.
- Tutela bancaria italiana: i depositi sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) fino a €100.000, come qualsiasi altra banca italiana.
Svantaggi di Fineco
- Richiede conoscenza dei mercati: Fineco è una piattaforma self-directed. Senza esperienza o disciplina, chi investe in autonomia può prendere decisioni sbagliate. Non c'è un algoritmo che bilancia il portafoglio o impedisce errori comportamentali come comprare al massimo e vendere al minimo.
- Costi per chi non opera: il conto Fineco prevede un canone mensile che può essere azzerato al verificarsi di certe condizioni (operatività minima, accredito stipendio, ecc.). Per chi usa il conto solo come deposito senza investire, potrebbe esserci un costo ricorrente.
- Fondi comuni con commissioni elevate: sebbene Fineco stia ampliando l'offerta di ETF a basso costo, parte del catalogo include fondi a gestione attiva con commissioni più alte rispetto agli ETF. Chi non sa distinguere tra le due tipologie rischia di acquistare prodotti costosi.
Per chi è adatto Fineco
Fineco è la scelta giusta per l'investitore autonomo con esperienza che vuole una piattaforma completa con banca e trading nello stesso posto. È ideale per chi ha già familiarità con i mercati finanziari, chi vuole operare su derivati o strumenti avanzati, e chi desidera avere un unico interlocutore per la propria vita finanziaria quotidiana e per gli investimenti.
Quale scegliere?
Moneyfarm e Fineco non sono concorrenti diretti: rispondono a esigenze completamente diverse.
Scegli Moneyfarm se: vuoi investire senza occuparti dei mercati, non hai esperienza finanziaria, hai un patrimonio da €5.000 in su e preferisci pagare una commissione gestionale piuttosto che prendere decisioni operative ogni mese. Moneyfarm è la delega totale della gestione a professionisti.
Scegli Fineco se: vuoi fare trading in autonomia, cerchi una banca completa con conto corrente e investimenti nello stesso posto, hai esperienza sui mercati e vuoi accedere a un'ampia gamma di strumenti tra cui derivati e fondi, oppure vuoi essere affiancato da un consulente finanziario personale.
Per alcuni risparmiatori, la soluzione ottimale può essere una combinazione: usare Moneyfarm per la parte del patrimonio da gestire passivamente e Fineco come conto principale con una quota satellitare per investimenti diretti.
FAQ
Moneyfarm è sicuro?
Sì. Moneyfarm è autorizzata dalla FCA nel Regno Unito ed è iscritta al registro degli intermediari finanziari in Italia con supervisione Consob. I titoli detenuti nei portafogli dei clienti sono segregati dai patrimoni di Moneyfarm, il che significa che in caso di insolvenza del gestore i tuoi investimenti sono protetti. Moneyfarm non detiene mai liquidità dei clienti in modo diretto: i fondi sono custoditi da banche depositarie terze.
Fineco fa da consulente?
Fineco offre sia la modalità self-directed (l'investitore sceglie autonomamente) sia la possibilità di affidarsi a un Personal Financial Advisor (PFA) della rete Fineco. I PFA sono consulenti finanziari abilitati che possono costruire un piano di investimento personalizzato e affiancare il cliente nelle scelte. Il servizio di consulenza è separato dalla piattaforma di trading e ha una struttura di costi specifica. Non è un robo-advisor come Moneyfarm, ma una consulenza umana tradizionale erogata digitalmente o di persona.
Qual è il rendimento di Moneyfarm?
Moneyfarm pubblica i rendimenti storici dei suoi portafogli sul proprio sito, suddivisi per livello di rischio (da P1 il più conservativo a P7 il più aggressivo). I rendimenti variano significativamente in base al periodo considerato, al livello di rischio scelto e alle condizioni di mercato. Come per qualsiasi investimento in strumenti finanziari, i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri e il capitale investito è soggetto a oscillazioni di valore. Prima di investire è importante leggere il KIID e la documentazione contrattuale fornita da Moneyfarm.