Revolut vs Monese: Revolut è migliore per chi viaggia spesso e vuole funzionalità avanzate come investimenti e crypto, Monese è migliore per chi è appena arrivato in Italia o in Europa e cerca un conto senza requisiti di residenza. La scelta dipende dalla tua situazione documentale e da quante funzionalità cerchi in un unico servizio.
Differenze principali
La tabella seguente mette a confronto i punti chiave di Revolut e Monese, due fintech che condividono l'obiettivo di semplificare i pagamenti internazionali ma con approcci molto diversi.
| Caratteristica | Revolut | Monese |
|---|---|---|
| Regolamentazione | Licenza bancaria europea (Lituania, Banca di Lituania), supervisione Banca d'Italia per l'Italia | Istituto di moneta elettronica autorizzato FCA (UK); opera in Europa tramite passaporto regolamentare |
| Conto multivaluta | Sì, oltre 30 valute supportate con conversione al tasso interbancario | Sì, conti disponibili in sterline (GBP), euro (EUR) e leu rumeni (RON) |
| Apertura senza residenza fissa | No, richiede un indirizzo europeo per la spedizione della carta fisica | Sì, è possibile aprire il conto senza indirizzo fisso o bollette di residenza |
| Carta fisica | Sì, carta Visa/Mastercard inclusa nei piani a pagamento; nel piano gratuito disponibile a pagamento | Sì, carta Mastercard inclusa nei piani pagamento |
| Trasferimenti internazionali | Tasso interbancario con limiti mensili nel piano gratuito; illimitati nei piani premium | Trasferimenti internazionali disponibili con tassi competitivi verso numerosi paesi |
| Investimenti integrati | Sì, azioni, crypto, oro, e strumenti di risparmio all'interno dell'app | No, nessuna funzionalità di investimento integrata |
| Piano gratuito | Sì, con limiti su prelievi, cambio valuta e funzionalità | Sì, con limiti su trasferimenti e funzionalità |
| Adatto a | Viaggiatori frequenti, expat con indirizzo UE, chi vuole tutto in un'app | Neo-arrivati in Europa, lavoratori stranieri, chi non ha ancora documenti di residenza |
Revolut
Revolut è una fintech fondata nel 2015 a Londra da Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko. È cresciuta rapidamente fino a diventare una delle app finanziarie più utilizzate in Europa, con decine di milioni di clienti in tutto il mondo. Nel 2021 ha ottenuto la licenza bancaria in Lituania, consentendole di operare come vera e propria banca in tutta l'Unione Europea, inclusa l'Italia. Questo ha ampliato significativamente la protezione offerta ai clienti europei, che ora beneficiano della garanzia sui depositi fino a €100.000.
Vantaggi di Revolut
- Funzionalità complete in un'unica app: Revolut non è solo un conto di pagamento. Nell'app si trovano strumenti per acquistare azioni frazionate, criptovalute e oro, conti di risparmio remunerati, piani per i viaggi con assicurazioni incluse e strumenti per il controllo delle spese. È difficile trovare un'app finanziaria più completa sul mercato consumer europeo.
- Cambio valuta a tassi interbancari: Revolut offre conversioni di valuta ai tassi di riferimento interbancari (il tasso "vero", senza markup), fino al limite mensile del piano gratuito. Questo la rende particolarmente vantaggiosa per chi viaggia spesso o effettua acquisti in valuta estera.
- Oltre 30 valute supportate: il conto Revolut permette di detenere, ricevere e inviare denaro in decine di valute diverse, con IBAN locali in alcuni paesi per ricevere bonifici senza costi di conversione.
- Piani flessibili per ogni esigenza: Revolut offre piani che vanno dal gratuito a soluzioni premium con benefici come accesso alle lounge aeroportuali, assicurazione di viaggio inclusa, cambio valuta illimitato e cashback sugli acquisti.
- Disponibile in tutta Europa: Revolut opera con licenza bancaria europea e il suo servizio è omogeneo in tutta l'UE, il che la rende adatta anche agli expat che si spostano tra paesi europei.
Svantaggi di Revolut
- Richiede un indirizzo stabile per l'apertura: per aprire un conto Revolut e ricevere la carta fisica è necessario fornire un indirizzo europeo valido. Chi è appena arrivato in Italia senza ancora una residenza documentata potrebbe avere difficoltà nell'apertura o nella ricezione della carta.
- Assistenza clienti lenta nel piano gratuito: nel piano gratuito l'assistenza clienti avviene esclusivamente tramite chat in-app con tempi di risposta che possono essere lunghi, specialmente per problemi urgenti come la carta bloccata o un pagamento non autorizzato.
- Alcuni servizi limitati nel piano gratuito: prelievi agli ATM, cambio valuta e alcune funzionalità avanzate sono soggetti a limiti mensili nel piano Standard. Superati i limiti, si applicano commissioni aggiuntive o il servizio non è disponibile.
- Conto corrente non tradizionale: nonostante la licenza bancaria, Revolut non è ancora percepita come una banca principale da molti clienti e potrebbe non essere accettata per tutte le operazioni che richiedono un conto bancario tradizionale (es. alcuni mutui o contratti di affitto).
Per chi è adatto Revolut
Revolut è la scelta ideale per i viaggiatori frequenti, gli expat con indirizzo UE già registrato, i nomadi digitali e tutti coloro che gestiscono denaro in più valute. È anche la soluzione migliore per chi vuole tutto in un'app: investimenti, risparmio, pagamenti internazionali e controllo delle spese, senza dover aprire diversi conti in diverse istituzioni.
Monese
Monese è una fintech britannica fondata nel 2015 da Norris Koppel, con la missione specifica di rendere i servizi bancari accessibili a chi si sposta tra paesi e fatica ad aprire un conto tradizionale. Il punto di forza unico di Monese è la possibilità di aprire un conto in pochi minuti, senza bisogno di bollette, busta paga o prova di residenza. Questo la rende particolarmente preziosa per chi è appena arrivato in un nuovo paese europeo.
Vantaggi di Monese
- Apertura senza busta paga né bollette: Monese è nata esattamente per risolvere il problema del "circolo vizioso" che vivono i neo-arrivati: per aprire un conto serve un indirizzo, ma per affittare casa serve un conto. Monese rompe questo circolo permettendo l'apertura con un semplice documento d'identità e un selfie.
- Conti in sterline ed euro: Monese offre conti sia in GBP che in EUR, con IBAN britannico e/o europeo. Questo è particolarmente utile per chi lavora tra il Regno Unito e l'Europa continentale o ha entrate in entrambe le valute.
- Trasferimenti internazionali verso molti paesi: Monese permette di inviare denaro verso numerosi paesi, inclusa l'Europa dell'Est (Romania, Polonia, ecc.) dove molti lavoratori stranieri in Italia hanno familiari. I costi sono generalmente contenuti rispetto al sistema bancario tradizionale.
- Semplicità e accessibilità: l'app di Monese è semplice, disponibile in più lingue incluso l'italiano, e pensata per chi non ha familiarità avanzata con i prodotti finanziari. Il processo di verifica è rapido e completamente digitale.
- Carta Mastercard accettata ovunque: la carta di debito Mastercard fornita da Monese è accettata su tutti i circuiti dove funziona Mastercard, in Italia e nel mondo.
Svantaggi di Monese
- Nessuna funzionalità di investimento: Monese è un conto di pagamento e non offre strumenti per acquistare azioni, ETF, criptovalute o altri prodotti finanziari. Per chi vuole investire oltre che pagare, Monese non è sufficiente come unico strumento.
- App meno ricca di Revolut: l'ecosistema di funzionalità di Monese è significativamente più limitato rispetto a Revolut. Non ci sono strumenti di risparmio avanzati, budget tracker sofisticati o piani con benefit premium paragonabili ai piani Revolut Metal o Ultra.
- Gamma di valute limitata: Monese supporta principalmente sterline, euro e leu rumeni. Per chi gestisce denaro in valute asiatiche, dollari americani o valute esotiche, l'offerta è insufficiente rispetto a Revolut.
- Non è una banca: Monese è un istituto di moneta elettronica, non una banca. I depositi non sono coperti dalla garanzia sui depositi bancari ma sono segregati e protetti secondo le normative sugli istituti di pagamento. Non offre conti di risparmio, prestiti o prodotti bancari complessi.
Per chi è adatto Monese
Monese è la scelta migliore per lavoratori stranieri appena arrivati in Italia, per chi non ha ancora i documenti di residenza necessari per aprire un conto tradizionale, e per chi vuole un conto semplice da usare per ricevere lo stipendio e inviare denaro in Romania, Polonia, Bulgaria o altri paesi europei. È il punto di partenza ideale in attesa di stabilizzarsi e poter accedere a servizi bancari più completi.
Quale scegliere?
Revolut e Monese servono momenti diversi della vita di un expat o di un lavoratore straniero in Italia.
Scegli Monese se: sei appena arrivato in Italia e non hai ancora un indirizzo di residenza stabile, hai bisogno di un conto in pochi minuti senza requisiti documentali complessi, e il tuo obiettivo principale è ricevere lo stipendio e inviare denaro nel tuo paese d'origine.
Scegli Revolut se: hai già un indirizzo europeo valido, viaggi spesso o gestisci denaro in più valute, vuoi accedere a funzionalità avanzate come investimenti, risparmio remunerato e assicurazione di viaggio, oppure cerchi un'app finanziaria completa che sostituisca più servizi diversi.
Molti expat in Italia usano Monese come primo passo — per aprire subito un conto e ricevere il primo stipendio — e poi passano a Revolut o a una banca tradizionale una volta che la loro situazione documentale si è stabilizzata. Non è necessario scegliere: in molti casi usarli entrambi per scopi complementari ha senso.
FAQ
Revolut è una vera banca?
Sì, in Europa Revolut opera come banca grazie alla licenza bancaria lituana ottenuta nel 2021. Questo significa che i depositi dei clienti europei sono garantiti fino a €100.000 tramite il sistema di garanzia dei depositi lituano, conforme alle normative europee. In precedenza Revolut operava come istituto di moneta elettronica con una protezione diversa. La licenza bancaria ha rappresentato un importante passo avanti nella solidità e nella fiducia che i clienti possono riporre nel servizio.
Monese funziona in Italia?
Sì. Monese è pienamente disponibile in Italia e l'app è disponibile in lingua italiana. I clienti italiani (o stranieri residenti in Italia) possono aprire un conto Monese e ricevere un IBAN europeo valido per ricevere stipendi, pagare bollette tramite SEPA e fare acquisti con la carta Mastercard. Monese opera in Italia tramite il passaporto regolamentare europeo basato sulla sua autorizzazione come istituto di moneta elettronica nel Regno Unito, adattato per il mercato europeo post-Brexit.
Quale è meglio per inviare denaro all'estero, Revolut o Monese?
Entrambi offrono trasferimenti internazionali a costi inferiori rispetto alle banche tradizionali, ma con differenze importanti. Revolut offre il tasso di cambio interbancario (il più vantaggioso possibile) con limiti mensili nel piano gratuito, ed è disponibile in oltre 30 valute. Monese offre trasferimenti verso un numero minore di valute ma con una maggiore semplicità d'uso. Per i trasferimenti verso paesi europei (es. Romania, Polonia) Monese è spesso sufficiente. Per trasferimenti verso paesi più lontani o in valute non europee, Revolut offre una copertura più ampia. In entrambi i casi, è consigliabile confrontare il tasso effettivo applicato al momento del trasferimento, poiché può variare in base al piano scelto e alla valuta di destinazione.