Il calcolatore PAC simula un piano di accumulo con versamenti periodici costanti: a differenza dell'interesse composto puro (somma una tantum), qui ogni mese aggiungi nuova liquidità che si moltiplica per il tempo rimanente. È lo strumento giusto per pianificare un investimento in ETF o fondi con rate mensili.
Calcolatore PAC Mensile
Simula il montante finale con versamenti periodici costanti e interesse composto.
Stima indicativa. Il rendimento futuro non è garantito. Non include fiscalità (26% su plusvalenza per ETF/azioni). Rivalutazione reale calcolata deflazionando il montante nominale per l'inflazione composta.
Differenza tra PAC e interesse composto
L'interesse composto classico parte da una somma investita una tantum (lump sum) che cresce nel tempo. Il PAC (Piano di Accumulo del Capitale) funziona diversamente: ogni mese aggiungi una quota fissa, e ogni versamento genera il suo rendimento per il tempo che resta. Il risultato è una curva di crescita più graduale all'inizio — i versamenti iniziali hanno più tempo per crescere, quelli finali meno — ma con un effetto finale spesso superiore a un lump sum equivalente perché sfrutti il dollar-cost averaging: compri a prezzi diversi nel tempo, riducendo il rischio di entrare al momento sbagliato.
Se hai già un capitale e vuoi capire come cresce senza versamenti aggiuntivi, usa il calcolatore interesse composto. Se investi mensilmente, questo è lo strumento giusto.
Quale rendimento scegliere?
| Tipo di investimento | Rendimento nominale storico | Rendimento reale (vs inflazione) |
|---|---|---|
| ETF azionario globale (MSCI World / VWCE) | 7–9% annuo | ~5–6% |
| Portafoglio bilanciato (60% azioni, 40% obbligazioni) | 5–6% annuo | ~3–4% |
| ETF obbligazionario / BTP | 2–4% annuo | 0–2% |
| Conto deposito vincolato (2026) | 2–3,5% annuo | 0–1% |
| Inflazione media Italia (ultimi 20 anni) | ~2% annuo | — |
I rendimenti storici non garantiscono rendimenti futuri. Consulta la guida migliori ETF 2026 per scegliere il tuo strumento di accumulo.
FAQ
Meglio versare ogni mese o ogni trimestre?
La frequenza mensile massimizza il dollar-cost averaging e riduce il rischio di concentrare acquisti in un momento sfavorevole. In pratica, la differenza di rendimento tra mensile e trimestrale su 20 anni è marginale (<0,3%). Scegli la frequenza che ti permette di essere costante: un PAC trimestrale mantenuto è meglio di un PAC mensile interrotto. La maggior parte delle piattaforme (Trade Republic, Scalable Capital, Fineco) supporta PAC automatici mensili senza commissioni.
Quanto devo versare per arrivare a 1 milione di euro?
Con un rendimento del 7% annuo: per 20 anni servono circa €2.150/mese; per 25 anni circa €1.050/mese; per 30 anni circa €530/mese. Il tempo è la variabile più potente: iniziare 5 anni prima dimezza quasi il versamento necessario. Usa il calcolatore sopra con montante target invertito: inserisci il versamento e vedi quando raggiungi il milione.
Cosa succede se smetto di versare a metà?
Il capitale accumulato continua a crescere per interesse composto anche se smetti di versare. Non perdi i rendimenti maturati: il PAC si trasforma automaticamente in un investimento lump sum. Molte piattaforme permettono di mettere il PAC in pausa senza liquidare. L'unica perdita è il potenziale rendimento sui versamenti futuri che non hai effettuato.
Per approfondire: come funziona un PAC in ETF — guida completa con esempi reali e confronto tra piattaforme.